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中國工商銀行22日凌晨開始進行牡丹信用卡系統升級，新修訂的《牡丹信用卡章程》正式實施，牡丹信用卡全額罰息規定也隨之取消，這是國內銀行首次打破信用卡部分逾期全額罰息的通行慣例。
2005年傳媒報道過北京的一位先生，歸還了工行欠款39771.28元，因為記錯金額，少還了0.24元，1個月后被罰息853元。可見，這樣的霸王條款是何其不合理。如今，取消這樣的霸王條款，讓人高興，但這高興也讓我們感到一絲苦澀。一個霸王條款的取消為何要5年時間？而且，這種取消甚至還沒有其它銀行跟進，換言之，國內很多用戶仍將受到霸王條款的盤剝。
實際上，在2003年12月8日之前，工行是遵循“余額罰息”規定的，而在那次修改章程之后，就變成了“全額罰息”。雖然規定是如此霸道，甚至帶有欺詐性，但不合理的制度制定容易，改正卻如此之難，這一改，讓我們等了5年。以后還會不會退回到老路，筆者難以肯定。因為這次的修改依然不過是工行“自說自話”罷了。
就本質而言，這次的修改，并非基于制度性的剛性使然，光靠銀行的“自律”或者是商業道德上的幡然醒悟，是難以徹底消除各種霸王條款的。如果銀行又出臺了“霸王條款”，消費者是不是又要等待漫長的時間期待銀行改正？甚至還要為此而感到歡欣鼓舞？
其實，銀行的“全額罰息”解決起來不難。事實很清楚，明顯是合同不公，為何能持續收5年？監管部門、權益部門如果不缺位，所有銀行的“全額罰息”規定早就應該取消。這種霸王條款也并非國際慣例，一些國家罰款標準很低，比如美國。銀行部門一向在對自己有利的方面宣稱“與世界接軌”，在自己無理的地方，就避而不談，這也是近年來，中國的一些銀行給消費者印象不好的一個原因，歸根結底，還是沒有平等對待用戶。要讓銀行真正做到服務于消費者，除了銀行部門自身要自律、要遵守商業道德之外，恐怕還需要強有力的監管部門發揮作用。比如，銀行在制定各種章程的時候，監管部門就應該進行嚴格審查，及早發現和消除不利消費者的條款。 |