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一季度銀行業(yè)負債110.98萬億
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專家：銀行應尋求更多主動負債渠道
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2012-05-04 作者：記者 蔡穎/北京報道 來源：經(jīng)濟參考報
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5月3日，中國銀監(jiān)會發(fā)布的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2012年一季度末，銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)達118.61萬億元，比上年末增加了5.3萬億元，比上年同期增長18.8%；總負債達110.98萬億元，比上年末增加了4.9萬億元，比上年同期增長18.4%。
具體來看，由于存款外流等因素，今年1月份的銀行業(yè)負債額較上年末減少了約1.83萬億元；2月份在存款回升的背景下，銀行負債額逐步上升；然而，進入3月份，銀行業(yè)負債額則明顯較2月末大幅增加了約4.67萬億元。
“在季末考核時點，受到財政存款下?lián)堋⒕用窈推髽I(yè)存款回升等因素影響使得銀行體系存款激增至2.95萬億，但由于企業(yè)活期存款占比回升很可能是由于企業(yè)短期貸款派生較多企業(yè)活期存款所致，并不一定是由于企業(yè)主動增加活期存款占比，因此，預計4月份銀行還將面臨存款外流的壓力，這意味著4月份銀行存款類負債額上升幅度不會大。”長江證券分析師劉俊認為。
而這一判斷在4月份得到顯現(xiàn)，據(jù)消息人士透露，截至4月末，中、農(nóng)、工、建四大行一般性存款環(huán)比減少已超過了一萬億。
實際上，商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務就是存款業(yè)務，包括儲蓄存款、企業(yè)存款和其他存款等等，這也是商業(yè)銀行營運資金的主要來源。交通銀行首席經(jīng)濟學家連平判斷，未來銀行在對公存款方面，企業(yè)存款增長仍將面臨壓力，并且存款活期化趨勢繼續(xù)深化。
在儲蓄存款方面，中金公司毛軍華分析稱，“今年一季度，各銀行已紛紛加大保本理財產(chǎn)品的發(fā)行，從而可以增加記入表內(nèi)的結構性存款規(guī)模，如全行業(yè)保本理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量占比由去年四季度的35%上升至一季度的39.3%，結構性存款貢獻了一季度新增存款的15.6%，在上市銀行存款中的占比亦上升1.3個百分點。盡管這有助于緩解存貸比壓力，但在一定程度上也推高了存款業(yè)務的成本。”
從A股相關上市公司來看，工商銀行、建設銀行、招商銀行等多家金融類公司資產(chǎn)負債率均達到93%以上，雖然有資本充足率的小幅提升，但其負債率水平已不低，并且部分銀行仍有巨額再融資的可能。
有機構測算，如果按40%的分紅比例和9.5%的一級資本充足率要求，隨著宏觀政策回歸常態(tài)以及經(jīng)濟結構調(diào)整的需要，假設2012年至2015年中，五大行資產(chǎn)增速在過去六年中平均增速16.5%的基礎上每年下降一個百分點，資產(chǎn)利潤率保持過去六年1.087%的平均水平不變，那么2012年至2015年，五大行合計資本缺口分別為950億元、798億元、564億元、237億元。
對此，連平認為，銀行應該通過發(fā)展主動負債促進產(chǎn)品創(chuàng)新，加強風險管理，其中，次級債工具值得引起關注。“近年來，中國銀行業(yè)多通過發(fā)行次級債來緩解資金壓力，然而銀行間互持次級債，雖然提高單個銀行的資本充足率，但整個銀行體系的整體清償能力并沒有增強。因此，銀行仍需要積極創(chuàng)新，尋求更多的主動負債渠道，以優(yōu)化負債結構。”
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