歐元集團20日批準了援助西班牙銀行業計劃，21日正式就此簽署諒解備忘錄。不過具體救助金額和重組方案需待西班牙銀行業評估后確定，預計評估于9月結束。西班牙債務危機的另一“引爆點”是正急速蔓延的地方債危機，目前，西班牙巴倫西亞地方政府已要求中央政府提供流動性援助，另有6個地方政府也可能因融資困難相繼求援。
20日，評級機構伊根瓊斯（Egan-Jones）將西班牙主權信用評級由CCC+降至CC+。標普旗下標普資本智商公司(S&P Capital
IQ)首席歐洲股票策略師羅伯·奎因也建議投資者，在西班牙被迫申請全面救助并向歐盟和國際貨幣基金組織(IMF)做出更多妥協前，迅速拋售該國股票。
西銀行業將進行評估
據報道，歐元集團將最多向西班牙銀行業注資1000億歐元，在永久性歐洲穩定機制（ESM）生效前，暫由臨時性歐洲金融穩定基金（EFSF）提供援款；ESM生效后，救助成本轉移至ESM。EFSF將預留300億歐元，以備應對西班牙銀行緊急融資需要。歐元區提供的救助貸款不享受優先債權人地位，貸款平均期限12.5年，部分貸款期限最長達15年。
據救助西班牙銀行業方案，此次救助行動于7月正式啟動，由EFSF發放首批300億歐元援金，但不注入西班牙銀行，僅作為緊急款項備用。動用這筆款項須由西班牙央行提交申請，由歐盟委員會、歐元區援助西班牙工作小組和歐洲央行批準。西班牙銀行業評估結果于9月公布后，西班牙銀行將據此被分為0、1、2、3四類。0類是不存在資金短缺的銀行，將不包括在救助行動中；1類是有資金問題、但已由西班牙銀行重組基金（FROB）接管的銀行；2類是存在資金短缺，且自身無力解決須尋求救助的銀行；3類是存在資金短缺，但可通過發行股票等方式自行彌補資金缺口的銀行。0、2、3類銀行的分類須在10月完成。7月后，西班牙政府將向歐盟委員會提交1類銀行重組計劃，計劃需于11月前獲批，并于年底前將bufen銀行有毒資產轉移至專門成立的西班牙“壞銀行”。
自從長達十年的房地產熱潮于2008年結束，西班牙銀行業便深陷危機，銀行不良貸款攀升。據西班牙央行上周公布的數據，5月西班牙銀行不良貸款率由4月的8.72%升至8.95%，為1994年4月來最高。
自上周開始，西班牙各大銀行已陸續公布上半年業績。分析人士認為，西班牙銀行對房地產不良貸款的清算將進一步沖擊利潤。分析人士普遍認為，西班牙銀行業凈利潤可能將減半。
7地方政府可能申援
西班牙銀行業是該國地方債的主要債權人，目前，銀行業危機已與地方債務危機形成惡性循環。
西班牙財長蒙特羅20日稱，該國債務負擔最重的地區之一的巴倫西亞地方政府已要求中央政府提供流動性援助。據西班牙《國家報》報道，此外還有6個地方政府可能步巴倫西亞后塵求援，包括西班牙最富裕的地區加泰羅尼亞、卡斯蒂利亞-拉曼恰、巴利阿里群島、穆爾西亞、加那利群島和安達盧西亞。
西班牙中央政府13日剛剛成立了規模為180億歐元的救助基金，以救助現金短缺的地方政府。報道稱，上述地方政府擬向該基金申請援款，具體申援需求尚不明。
不過路透社分析認為，即使西班牙銀行業能依靠歐元區救助完成重組，西班牙中央政府也難以獨立解決該國地方政府的融資困難，西班牙尋求全面救助的風險大增。
救助西班牙銀行業方案細節不明，該國地方債危機爆發，導致20日西班牙股市創兩年來最大單日跌幅，西班牙IBEX指數當日暴跌5.8%。該國10年期國債收益率飆升至7.23%，創歷史新高。
在伊根瓊斯的評級體系中，垃圾級分為11級，CC+是倒數第3級。伊根瓊斯20日指出，降級主要由于西班牙經濟在2014年前無法實現增長，該國銀行業壞賬激增，地方政府債務危機升級。
奎因同日發布研究報告預計，西班牙政府將尋求全面援助，未來18個月該國將需要2800億歐元資金，屆時EFSF及ESM都將面臨巨大壓力。奎因稱：“未來數月內西班牙將接受全面救助，加入希臘、愛爾蘭和葡萄牙之列，被拒于融資市場之外。”他還預測，歐洲股市將在今年底前再下跌5%。