11月20日，溫州金融改革實施細則由浙江省政府正式出臺。該細則共有12條，內容與今年3月28日國務院批準的“國12條”條條對應，高度一致，是“國12條”的細化與延伸。在溫州金融改革第一線、投身金改實踐的溫州各界人士提出了許多建議。
三大亮點、三大遺憾
溫州中小企業促進會會長周德文對此總的評價是：省政府的實施細則對“國12條”作了細化和解讀，有許多創新，拓展了民間資本投資領域，擴大了中小企業融資渠道。但細則在金改上并沒有重大突破，并且細則不細，尚需進一步制定每一項改革的操作規程。
他分析說，溫州金改實施細則有三大亮點、三大遺憾。亮點一是個人資本允許人民幣直投。“國12條”對這項任務的表述是：研究開展個人境外直接投資試點。而“省12條”實施細則表述為，探索以人民幣開展個人境外直接投資。將“研究”兩字改為“探索”，這意味著這項重大改革釋放出向前推進的積極信號。二是允許小貸公司發行私募債券，這拓展了小貸公司融資空間。三是設立區域性證券公司、信托公司等非銀行性金融機構，拓展了民營企業直接融資的渠道。
三大憒憾是:沒有突破民間資本直接籌建民營銀行的限制；沒有允許利率市場化在溫州特定區域、特定區間試點；沒有允許設立票據中心。而這三點恰是金改的核心內容。
周德文的分析道出了許多民營企業家及一些小貸公司、民資管理公司負責人的心聲。一位業內人士對溫州金融改革打了個比喻：這好比是一團面粉，要想把它做成饅頭，得和面慢慢揉。
看好“直投、私募”民資投融兩大平臺
細則中提出，探索開展個人境外直接投資試點。雖然實施的前提是“在國務院統一部署領導下”，而目前尚未得到國務院的批準，但溫州廣大企業家仍抱以很大的期待。
周德文說，目前溫州有60多萬人在世界131個國家和地區創業發展，民企實施細則進一步推動個人資本境外投資，這對開拓民資投資渠道，化解“投資難”將起到積極的作用。
著名經濟學家成思危來溫州調研金融綜合改革時指出，允許私人境外直接投資，是資本開放的一個內容，這一條是對溫州金融改革最大的政策，是“國12條”中真正大的突破，如何利用好這個政策很重要。
目前，一大批已向境外直投“開弓”的企業家都迫切希望國家盡早批準境外直投。
探索小額貸款公司發行中小企業私募債是實施細則一個重大突破。瑞安華峰小額貸款董事長顧問陳壽清認為，把小貸公司做好了，不一定“轉行”搞村鎮銀行，小貸公司可通過私募股權投資基金這種變通方式組織“存款”，將零散在千家萬戶的小額民資聚沙成塔，既壯大小貸公司的資金實力，又提高民資的回報率，用豐裕的民資支持實體經濟和小微企業，解決民間借貸規范化、陽光化的問題。
他認為，搞私募股權投資基金要經過嚴格的審批，有一套嚴格的管理辦法，可有效地防范風險。可以先搞1億元的規模，運作好了再允許逐步搞2個億、3個億。
當務之急是建立全社會的征信體系
一些業內人士對貫徹、落實“國12條”、“省12條”實施細則提出建設性意見。
甌海信通民間資本管理公司總經理黃永平說，兩個“12條”都明確了金融改革一項重要任務是引導民間資金規范化、陽光化，溫州創建的3家民資管理公司就是一個有意義的探索。但經過幾個月的運作，企業的稅賦太高，難以可持續發展。他建議政府給予一定的政策扶持，在稅收上予以減負。
溫州金融辦主任張震宇也呼吁，宜將定性為工商企業型的小額貸款公司轉為真正的金融機構，以減輕其“稅負過重”等壓力，扶持其實現可持續發展。
溫州服裝商會會長鄭晨愛認為，金融改革的主要目標是發展實體經濟。當前溫州民營企業、實體經濟陷入深度困境，主要問題不是“融資難”，而是“融資貴”。企業經營成本步步升高，利潤持續走低，但銀行利率居高不下。金融改革需要銀行降低利率。
鄭晨愛認為，當前溫州金融改革遇到的致命問題是“融資怕”。受溫州民間債務危機嚴重沖擊，如今融資借錢不靈了，人人“談資色變”。但是，溫州的銀行和民間并不是沒有錢，而是不敢借錢。究其原因，主要是“信用破產”，誠信體系被破壞了。
鄭晨愛與黃永平等建議，解決“融資怕”的“殺手锏”，當務之急是政府出面建立全社會的“征信體系”，老板向民間借錢的信用也有記錄，否則一切都是空談。這個征信系統要擴展、延伸到“第三方”，將官方與“第三方”連為一體。
溫州市決策層逐步轉入理性、冷靜：大家對金融改革要有一個長期、不斷深化的心理準備，不能有畢其功于一役的不當期許。溫州金融改革更重要的不是說在哪里出彩點、亮點，在“眼球效應”方面去做，現在做的大量的都是基礎性的工作。