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7月24日，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務 提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》(以下簡稱《通知》)，其中明確，準許符合條件的小微企業(yè)開展續(xù)貸業(yè)務，使其貸款資金連續(xù)使用；銀行貸款分類管理上要科學合理；強調(diào)做好續(xù)貸和風險防控，嚴格續(xù)貸開辦條件。
今年7月內(nèi)，國務院常務會議四次提到企業(yè)融資難問題，并且確立了十項措施對小微企業(yè)融資提供支持，其中就包括優(yōu)化商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款管理。業(yè)內(nèi)分析人士認為，給小微企業(yè)到期貸款松綁，合理確定還款期限，給予一定的續(xù)貸支持是緩解當前企業(yè)融資壓力的必要手段。
今年上半年經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中的矛盾開始顯現(xiàn)，實體企業(yè)資金流動性普遍趨于緊張，資金鏈斷裂和債務違約風險猶存。在民營企業(yè)發(fā)達的江浙地區(qū)，大量小企業(yè)通過“倒貸”方式借新還舊。所謂“倒貸”即企業(yè)為了滿足資金周轉(zhuǎn)需要，轉(zhuǎn)向高利息融資、先還再貸，保持資金鏈不斷裂。有江蘇地區(qū)的小企業(yè)人士透露，一般“倒貸”一次至少增加企業(yè)貸款總額2%至3%的成本。
銀監(jiān)會方面認為，目前，流動資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具。但在銀行業(yè)流動資金貸款業(yè)務中，還存在期限設(shè)定不合理、業(yè)務品種較單一、服務模式不夠靈活等問題。小微企業(yè)需要通過外部高息融資來解決資金周轉(zhuǎn)，不僅增加了融資成本，也不利于銀行了解借款人財務和經(jīng)營狀況，掌握貸款真實質(zhì)量情況，加大了小微企業(yè)信用風險。
為此，《通知》要求，首先，要合理設(shè)定貸款期限，根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點、規(guī)模、周期和風險狀況等因素，合理設(shè)定流動資金貸款期限，提高貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期的匹配度。其次，要豐富完善貸款品種，科學運用循環(huán)貸款、年審制貸款等業(yè)務品種，合理采取分期還款等靈活的還款方式，提高小微企業(yè)使用貸款資金的便利程度，減輕小微企業(yè)一次性還款壓力。再次，要積極創(chuàng)新服務模式，對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的，可以辦理續(xù)貸，提前開展貸款調(diào)查和評審，科學加以風險分類，符合正常類標準的，應當劃分為正常類。
北京農(nóng)商行內(nèi)控合規(guī)部董閆就表示，“續(xù)貸可以為需要連續(xù)性資金實用的小微企業(yè)帶來便利，節(jié)約成本，減少負擔，但是并非所有企業(yè)都符合條件，這需要銀行關(guān)注借款人的經(jīng)營、財務和資金流向狀況，提高對續(xù)貸貸款風險類別的檢查和評估，防止經(jīng)營出現(xiàn)問題的企業(yè)通過續(xù)貸掩蓋問題。”
