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　　民營企業(yè)融資問題再度成為焦點(diǎn)。

　　一頭是抱怨融資難、授信額度低、資金調(diào)頭時(shí)間長，另一頭則因處置不良貸款焦頭爛額，民營企業(yè)和銀行本是互利共贏的“好伙伴”，可一旦出現(xiàn)一方失信，瞬間就結(jié)為“冤家”。同一個(gè)問題，兩種利益訴求，長期以來形成了一個(gè)“結(jié)”。這個(gè)“結(jié)”是怎么形成的？問題出在哪兒？該怎么破解？

　　民營企業(yè)融資難淪為“老大難”

　　“我們只能得到銀行一年期流動資金貸款，而且授信額度不高，資金到期調(diào)頭時(shí)間至少需要一個(gè)月，實(shí)際利用資金的時(shí)間也就10個(gè)月左右。”云南金孔雀交通運(yùn)輸集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理王俊華說。

　　云南力帆駿馬車輛有限公司近年來發(fā)展勢頭迅猛，是云南省民營企業(yè)中的佼佼者，但同樣面臨融資難的問題。該公司董事長馬偉亮說：“對民營企業(yè)來說，融資貴倒是其次，最大的問題是融資難，融資難會直接導(dǎo)致企業(yè)供血不足。”

　　云南民營企業(yè)家協(xié)會會長花澤飛說，隨著宏觀環(huán)境的變化，銀行普遍存在限貸、抽貸的情況。

　　從銀行的角度來看，2018年初，在防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管背景下，云南省金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)對不良率攀升，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制，本外幣各項(xiàng)貸款增速明顯下降。

　　一位銀行內(nèi)部人士告訴記者，銀行需要控制風(fēng)險(xiǎn)，可絕大多數(shù)民營企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，使得貸款的風(fēng)險(xiǎn)要高很多。一旦出現(xiàn)不良貸款，銀行內(nèi)部的問責(zé)機(jī)制相當(dāng)嚴(yán)苛。

　　銀企缺乏互信成為矛盾焦點(diǎn)

　　記者了解到，絕大多數(shù)民營企業(yè)融資渠道狹窄，缺少上市融資、發(fā)行債券、信托融資、股權(quán)融資等直接融資的手段，主要依靠銀行貸款。

　　“每年資金到期調(diào)頭對中小企業(yè)是生死關(guān)，有的企業(yè)只好借高利貸。”花澤飛說，有的銀行把企業(yè)貸款收回去之后不再貸款，以致借高利貸的企業(yè)只有死路一條。

　　“很顯然，一般銀行減貸或者調(diào)頭，就說明銀行對企業(yè)的預(yù)期不看好。”中國銀行云南省分行行長周洪源說，“一些民營企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善，決策隨意性強(qiáng)，往往因?yàn)槠x主業(yè)導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)上升，很容易陷入嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)，致使銀行對其信心不足。”

　　人民銀行昆明中心支行通過實(shí)地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀企信息不對稱、共享不到位，信用體系建設(shè)滯后，銀企關(guān)系亟待改善。

　　多舉措破解民營企業(yè)融資難的“結(jié)”

　　“首先要做到敢貸。金融機(jī)構(gòu)要建立盡職免責(zé)、糾錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，明確授信盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，修訂原有的不合理制度，激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)小微企業(yè)的內(nèi)生動力。”人民銀行昆明中心支行副行長王建東說，其次要愿意貸。改革和完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，把銀行業(yè)績考核同支持民營企業(yè)發(fā)展掛鉤起來。

　　周洪源告訴記者，中國銀行云南省分行與云南建投集團(tuán)合作，為其上下游中小微民營企業(yè)提供融資支持。截至2018年10月末，該供應(yīng)鏈模式已為45戶民營企業(yè)解決了融資困難。

　　“針對‘不愿貸’的問題，我行建立了‘一把手’總負(fù)責(zé)制，在全行綜合績效考核方案中增設(shè)支持民營企業(yè)相關(guān)指標(biāo)。”農(nóng)業(yè)銀行云南省分行副行長高捍說。

　　建行云南省分行依托金融科技，構(gòu)建“移動支付+便捷支付+融資場景”，實(shí)現(xiàn)了云南花卉產(chǎn)業(yè)全鏈條金融服務(wù)閉環(huán)；富滇銀行與云南省內(nèi)骨干企業(yè)開展聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式落地；云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社結(jié)合小微企業(yè)資金需求短、頻、快、急的特點(diǎn)，簡化貸款手續(xù)且縮短了審批時(shí)限。

　　此外，2018年以來，云南省還建立了中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，首期規(guī)模為30億元，該資金池的作用是一旦銀行貸款后出現(xiàn)壞賬，對貸款本金實(shí)際損失給予一定比例補(bǔ)償。

　　在各方共同努力下，云南金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款增速有所回升。云南省統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2018年11月末，全省金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額為27900.05億元，比2018年初增加2501.08億元，同比增長10.4%，增速較前10月提高1.2個(gè)百分點(diǎn)。

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