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| 2007-12-17 本報記者:梁冬 來源:經濟參考報 |
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作為普通工薪階層家庭該怎樣設計理財規劃？中國工商銀行齊齊哈爾分行理財師裴靜認為，理財與家庭收入無關，即使收入不高，如有良好的理財規劃，同樣可獲得較高的生活保障。她建議普通家庭理財可分五步走：
首先，盤點自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
其次，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三，弄清家庭的風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到贍養父母和教育子女的支出，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然后選擇投資品種、投資時機。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合你的理財方案和理財產品。
最后，一定要做績效跟蹤。市場是變化的，人們的財務狀況、收入水平也在不斷地變化。因此，投資者應該經常做一個投資績效的回顧，這樣就可以達到財務安全、資產增值和財務自由的境界。 |
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