本報重慶電
當前龐大的基金理財市場吸引著越來越多的銀行保險機構前來分“一杯羹”，一些銀行保險機構相繼推出與基金相似的“類基金”理財產品，而且在名稱上也與基金越來越接近，有的叫“行業精選”，有的稱為“藍籌計劃”。此外，越來越多的基金公司、資產管理公司開始充當這類理財產品的投資顧問。
據介紹，與基金相比，“類基金”理財產品具有四大優勢：一是可以對抗市場短期的波動風險；二是比例優勢，其投資股票的比例是0-95%，而股票型基金投資股票的比例一般在80%左右；三是規模優勢，“類基金”理財產品的規模一般在10億元至20億元之間，運作靈活，且管理費的征收與投資收益掛鉤；四是可以與基金、券商及信托合作，從而可借助這些機構的力量發展。
但是，“類基金”理財產品與基金還是有著較大區別：一是在投資比例上，“類基金”理財產品的投資比例可以按需設計，操作者具有最大的靈活度；而基金對投資比例有著嚴格的規定，以便明確標示其產品風險收益特性。二是“類基金”理財產品一般是每個月公布一次凈值，在每月或每季度特定日子開放申購贖回；而基金每日披露凈值，隨時可以贖回。三是“類基金”理財產品的投資門檻比基金高，多數“類基金”理財產品的起始銷售金額都在5萬元以上；而基金的認購門檻大多只需1000元，采用定期定投的基金，其認購門檻甚至可以低至300元。
因此，理財專家建議，對于“類基金”理財產品，投資者應仔細閱讀產品說明書，挑選適合自身風險偏好的產品，不能盲從銀行、保險公司廣告中的宣傳介紹。 |
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