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| 2009-05-13 記者:劉振冬 來源:經(jīng)濟參考報 |
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本報訊
日前，銀監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法(征求意見稿)》公開向社會征求意見，一個月的征求意見完畢后，正式的試點辦法將出臺，銀監(jiān)會將在北京、上海、成都、天津四地擇機進行消費金融公司的試點。
《試點辦法》出臺主要是貫徹中央關(guān)于進一步擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的戰(zhàn)略方針，通過提供更多的金融服務(wù)以促進消費需求增長，增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的拉動作用。
所謂的消費金融公司，是經(jīng)銀監(jiān)會批準，在中國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。消費金融公司的目標客戶是有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶，包括年輕人群、年輕家庭，或需要將家用電器等消費品更新?lián)Q代的家庭，主要為這些家庭和個人額度小、審批靈活、無擔(dān)保的短期信貸。
銀監(jiān)會人士告訴記者，今年初，銀監(jiān)會向國務(wù)院上報了試點設(shè)立消費金融公司的請示及《試點辦法》，并征求了發(fā)改委、財政部、商務(wù)部、人民銀行和國務(wù)院法制辦等機構(gòu)的意見。國務(wù)院已經(jīng)批準同意進行消費金融公司試點工作。
《試點辦法》規(guī)定，消費金融公司的注冊門檻為3億元人民幣或等值的可兌換貨幣。業(yè)務(wù)主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款。個人耐用消費品貸款是通過經(jīng)銷商發(fā)放，一般用途貸款則直接向借款人發(fā)放。為了防止一般用途個人消費貸款被挪用，《試點辦法》規(guī)定了該項貸款的額度不得超過以往對該借款人發(fā)放單比貸款的最高額度，而且只有已取得過個人耐用消費品貸款的信譽良好的老客戶才可以取得。
消費金融公司在試點階段的業(yè)務(wù)將不涉及房地產(chǎn)和汽車貸款等高風(fēng)險產(chǎn)品。而消費金融公司資金主要來源于同業(yè)拆借、金融機構(gòu)借款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓以及金融債券等。由于消費金融公司不吸收公眾存款，因此此類機構(gòu)的流動性要求很低，同時由于其貸款是無擔(dān)保、無抵押的貸款，風(fēng)險較高，因此對這類公司的資本充足率要求不得低于10%，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%；同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%。
為了防止消費者過度消費，《試點辦法》規(guī)定，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍；貸款利率雖然實行按借款人的風(fēng)險定價，但不得上浮4倍以上。而且催收不得采取威脅、恐嚇、騷擾等不正當手段。
《試點辦法》為消費金融公司主要出資人設(shè)立了嚴格的門檻。出資人主要是境內(nèi)外金融機構(gòu)。必須具備5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗，資產(chǎn)總額不低于800億元人民幣，連續(xù)2個會計年度盈利，3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓出資等。境外金融機構(gòu)想要設(shè)立消費金融公司還必須符合在中國境內(nèi)設(shè)立代表處2年以上且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)管合作機制等。不過監(jiān)管層也為其他機構(gòu)介入消費金融公司預(yù)留了空間，《試點辦法》規(guī)定銀監(jiān)會認可的其他出資人也可以入股消費金融公司。
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