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| 2009-06-05 本報記者：鄒惠琳 來源:經濟參考報 |
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這是一個真實的故事：上海銀行一貴賓客戶因突發急病陷入病危，臨終前，他拉住自己妻子的手說：“家里所有的錢都存在王亮(化名)那里，以后有什么事就找他。”王亮正是上海銀行為這位貴賓客戶服務的專屬客戶經理，他憑借穩健的專業知識與良好的職業操守使得客戶放心將家人和資產托付給他。
事實上，近兩年，上海銀行貴賓客戶增長了50%，僅今年前5個月就增長了近萬名，是去年同期的兩倍多。
據上海銀行數據，該行去年125億元的理財產品銷售中沒有一款產品是負收益，零收益產品也僅占1%左右。這樣的業績在去年波動極大的理財產品市場確實較為罕見。
上海銀行個人金融部負責人接受本報記者采訪時表示，在理財產品銷售中應該強調兩個“不贊同”：一是不贊同“銀行只要充分揭示了風險，什么產品都可以賣”；另一個是不贊同“對高端客戶可以配置高風險產品”。
就第一個“不贊同”，他解釋道，改革開放30年以來，我國金融業無論是經營理念和服務理念都取得了巨大成果，在眾多中國百姓心目中，“銀行”二字有著很高的信譽度。因此，銀行必須慎重對待所銷售的理財產品。
他說道：“作為一家有著良好聲譽的商業銀行必須在充分認識風險和揭示風險的前提下，將風險可控的產品推薦給客戶，而不是完全由客戶自己來承擔不可控的產品風險。對于高風險高收益的投資可以由股市、期貨等渠道來實現。銀行要有所取舍，要把穩健作為理財開發、銷售的基礎。”
對于第二個“不贊同”，上海銀行也有著其獨到理解。有調查表明，財富積累到一定程度的人往往在投資時趨于穩健保守。高端客戶多是經歷多年奮斗，才有了一定的財富積累。財富得來不易，因此他們首先想到的是守好財，然后才考慮讓財富升值。
正是基于這種分析和理解，上海銀行設計的理財產品大都以穩健風格著稱。例如，該行在設計海外掛鉤產品、選擇海外交易對手時，不會選擇純投行機構，而是選擇有銀行背景的交易對手。這使得該行在金融危機導致投行紛紛倒閉的形勢下免受牽連。同時，對于不懂的產品上海銀行也不輕易接受，不盲目推介給投資者。
此外，上海銀行還堅持不盲目夸大理財產品收益。在股市走高時，打新股理財產品曾一度成為銀行的熱銷品種，動輒20%、30%的收益率確實讓投資者心動不已，但上海銀行并未跟風，而是根據自己的測算，始終將預期收益率鎖定在3%至10%左右的范圍內，且大部分產品的最終實際收益都在預期收益范圍內。 |
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