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| 2006-12-01 曾亮亮 王文波 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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29日，北京市第一中級人民法院對一起銀行工作人員違法發(fā)放車輛貸款造成銀行巨額損失的案件作出終審裁定。
2003年1至6月間，銀行工作人員不按規(guī)定審查客戶汽車貸款材料并進(jìn)行調(diào)查，向北京一公司發(fā)放貸款，致使該公司以偽造的虛假身份證、收入證明、房產(chǎn)證明、汽車銷售發(fā)票等從北京某銀行騙取汽車消費(fèi)貸款29筆，共計(jì)2000余萬元，造成1600余萬人民幣至今未歸還。
目前，北京市第一中級人民法院連續(xù)審理了數(shù)起以汽車消費(fèi)貸款方式進(jìn)行詐騙的案件，涉案金額少則千萬余元、多則過億元。一中院相關(guān)人員指出，巨額車貸詐騙案件頻頻發(fā)生暴露出銀行在汽車信貸發(fā)放等方面存在不少漏洞。
記者了解到，北京市現(xiàn)行的汽車消費(fèi)信貸模式分三個步驟。第一步，汽車銷售公司審核購車人提供的個人資信材料后，與之簽訂購車合同并收取購車首付款，將購車人的貸款材料轉(zhuǎn)交銀行。第二步，銀行審核后即與購車人簽訂貸款合同，并約定汽車銷售公司承擔(dān)保證責(zé)任。第三步，銀行將貸款打入汽車銷售公司賬戶，由其監(jiān)督保證貸款確實(shí)用于購車，并將購車、購保險(xiǎn)、辦證照等手續(xù)轉(zhuǎn)交銀行作為還款抵押。
看似嚴(yán)格的銀行發(fā)放車貸制度和操作程序，卻讓一些不法分子鉆了空子，導(dǎo)致車貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)畸高，一旦發(fā)生詐騙犯罪就往往造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失且難以挽回。該法官指出，銀行汽車消費(fèi)貸款的漏洞表現(xiàn)在，應(yīng)當(dāng)由銀行相關(guān)人員親自進(jìn)行的家訪、審核和款項(xiàng)用途等程序流于形式。而現(xiàn)行車貸運(yùn)行模式中，汽車銷售公司的利潤主要來自貸款成功后的提成，這就促成了銀行與購車人達(dá)成貸款協(xié)議成了汽車銷售商們的首要目標(biāo)。于是，受到利益驅(qū)使的汽車銷售公司，往往對購車人提供的資信材料不進(jìn)行嚴(yán)格的審核，為車貸詐騙的發(fā)生創(chuàng)造了條件。
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