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| 2009-04-14 作者：楊志剛 來源:中國證券報(bào) |
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今年以來,各大城市房地產(chǎn)市場可以用火爆來形容,一些地產(chǎn)商放下降價(jià)的低姿態(tài),反而轉(zhuǎn)向高調(diào)提價(jià)。地產(chǎn)商底氣十足的一個(gè)重要原因,是各地相繼不同程度地放開了二套房貸。記者認(rèn)為,商業(yè)銀行對(duì)二套房貸的運(yùn)作缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),存在潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn),亟待監(jiān)管部門予以規(guī)范。
兩會(huì)期間,金融監(jiān)管部門高層領(lǐng)導(dǎo)的說法言猶在耳,“二套房貸沒有說放開”。但僅僅一個(gè)月之后,連監(jiān)管部門眼皮底下的北京也開始放寬了二套房貸限制,甚至某些國有大型商業(yè)銀行也不再遮遮掩掩,明確宣稱對(duì)“優(yōu)質(zhì)客戶”給予首付兩成、利率七折的二套房貸優(yōu)惠。
就記者了解到的情況來看,商業(yè)銀行對(duì)二套房貸的操作可謂五花八門,不同城市之間、同一城市的不同銀行之間甚至同一銀行的不同支行之間,其二套房貸的松緊程度都不相同。有的城市對(duì)二套房貸給予首付四成、利率七折的優(yōu)惠,個(gè)別城市干脆徹底放開二套房貸限制,對(duì)二套房貸款一律給予首付兩成、利率七折的優(yōu)惠。還有的銀行玩起擦邊球游戲,對(duì)二套房貸給予首付7.9成,利率7.01折的優(yōu)惠。
很多資深業(yè)內(nèi)人士不無擔(dān)憂地表示,二套房貸已經(jīng)成了“影子政策”,松綁二套房貸是“只干不說”。更有開發(fā)商得意地宣稱,“松綁二套房貸已無必要”。
對(duì)二套房貸實(shí)施明確、可行的監(jiān)管政策,是防范銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要,也是保證監(jiān)管政策嚴(yán)肅性的需要,畢竟,央行和銀監(jiān)會(huì)沒有明文規(guī)定放開二套房貸,也沒有出臺(tái)相應(yīng)的細(xì)則。
事實(shí)證明,商業(yè)銀行的二套房貸政策總是游走在政策邊緣,甚至早早搶跑,推行更為激進(jìn)的二套房貸優(yōu)惠。早在去年央行提出“改善型普通自住房”概念之前,南方部分城市就放開了二套房貸,無論購房者買第幾套房子,均按照第一套房子放貸。而“改善型普通自住房”的概念比較模糊,全國沒有統(tǒng)一的操作標(biāo)準(zhǔn),一旦監(jiān)管政策缺位,競爭壓力很大的商業(yè)銀行自然會(huì)想盡一切辦法拉客戶,其中的潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
“沒有說放開”的二套房貸放開了,過一段時(shí)間,三套、四套房貸會(huì)不會(huì)也放開？商業(yè)銀行其實(shí)很清楚,在政策默許的前提下,如果自己不做,會(huì)有其他銀行做。首次置業(yè)者撐起了房地產(chǎn)市場的火爆,而貸款優(yōu)惠會(huì)進(jìn)一步吸引許多改善型住房購買者入市。一旦商業(yè)銀行出于競爭需要,對(duì)三套、四套房貸實(shí)行寬松的貸款優(yōu)惠,吸引投資型需求和投機(jī)型需求大量入市,2007年房價(jià)瘋漲的局面或許又會(huì)重現(xiàn),最后將由誰來埋單？
對(duì)二套房貸實(shí)施明確、可行的監(jiān)管政策,絕不意味著打壓合理的改善型住房需求。比如說,對(duì)于已經(jīng)還清一套房貸款的二套房購買者,可以適當(dāng)提升其首付比例,同時(shí)給予和一套房貸相同的貸款利率優(yōu)惠。對(duì)于未結(jié)清一套房貸的二套房購買者,仍應(yīng)堅(jiān)持首付四成的政策,同時(shí)給予適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠。 |
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