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| 中國(guó)銀行業(yè)正自覺(jué)切斷自身利差依賴(lài) |
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| 2007-08-24 吳睿鶇 來(lái)源:中國(guó)青年報(bào) |
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在7月高達(dá)5．6％的CPI刺激下，央行再次打出加息拳。中國(guó)人民銀行宣布，自2007年8月22日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。盡管公眾及社會(huì)各界對(duì)銀行再次加息早有心理預(yù)期，但有論者認(rèn)為，這次加息“時(shí)”屬意外——自2006年央行加息以來(lái)，是唯一一次沒(méi)有選擇在周末公布消息的加息。因?yàn)椋郧盀闇p少加息對(duì)股市的影響，央行大都選擇在周五或周六向社會(huì)宣布。
筆者發(fā)現(xiàn)，此次加息還有出人預(yù)料的一點(diǎn)——存款利率上漲幅度高于貸款利率上漲幅度，這次已是今年第二次在加息時(shí)縮小存貸利差。中國(guó)的銀行向來(lái)都是依靠存貸利差來(lái)賺取利潤(rùn)，這種做法勢(shì)必會(huì)增加銀行的經(jīng)營(yíng)壓力。筆者覺(jué)得，銀行此舉，除鼓勵(lì)企業(yè)把更多的資金存入銀行，而不是擴(kuò)大再生產(chǎn)外，更為重要的是，銀行方面試圖通過(guò)減少存貸利差，終結(jié)由來(lái)已久的“利差時(shí)代”，以提高國(guó)內(nèi)銀行在世界同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。
前幾個(gè)月，國(guó)際知名咨詢(xún)公司波士頓發(fā)布的《銀行業(yè)價(jià)值創(chuàng)造報(bào)告》顯示，與世界成熟同行相比，中國(guó)銀行業(yè)的利潤(rùn)來(lái)源，仍然是傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)和與之相伴的驚人存貸款利差，中國(guó)銀行業(yè)利差比國(guó)外高14倍。盡管此份報(bào)告稱(chēng)，目前工商銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行在全球股市的市值排名榜上，已經(jīng)進(jìn)入十強(qiáng)，其中工商銀行已是世界第二。此時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)利差比國(guó)外高達(dá)14倍，更值得認(rèn)真反思。
中國(guó)銀行之所以長(zhǎng)期處在“利差時(shí)代”，最重要的原因是，國(guó)內(nèi)的資本市場(chǎng)尚不成熟。在中國(guó)，一筆交易銀行可以輕松賺到至少300個(gè)基點(diǎn)（1個(gè)基點(diǎn)等于萬(wàn)分之一）的利差，而在成熟的市場(chǎng)上，能達(dá)到20個(gè)基點(diǎn)已經(jīng)很不錯(cuò)了。國(guó)外商業(yè)銀行一般都不是靠“吃利差”過(guò)日子，而是特別重視提高銀行中介的運(yùn)營(yíng)效率與專(zhuān)業(yè)化水平，增強(qiáng)銀行體系的競(jìng)爭(zhēng)度。譬如，美國(guó)、日本、英國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入，占全部收益比重均在40％左右；美國(guó)花旗銀行收入的80％來(lái)自中間業(yè)務(wù)。在中國(guó)，中間業(yè)務(wù)的比例要低得多，2001年四大銀行中間業(yè)務(wù)平均僅占8．5％左右。
筆者以為，國(guó)內(nèi)銀行要想早日終結(jié)“利差時(shí)代”，一方面要增強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)。商業(yè)銀行要摒棄“吃利差，樂(lè)不思蜀”的落后觀念，盡快適應(yīng)中國(guó)廣大客戶(hù)對(duì)銀行的要求，從簡(jiǎn)單的存取錢(qián)過(guò)渡到更高層次的要求，不斷拓展業(yè)務(wù)，諸如開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、審計(jì)咨詢(xún)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)等等。與此同時(shí)，以國(guó)外銀行進(jìn)軍國(guó)內(nèi)為契機(jī)，積極改善服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。隨著匯豐、渣打、花旗、東亞四家首批外資法人銀行，在中國(guó)“安家落戶(hù)”，國(guó)內(nèi)除了需要提高自身現(xiàn)有資源的利用率外，更為重要的是提高服務(wù)質(zhì)量，贏得更多的客戶(hù)，從而牢牢占據(jù)金融市場(chǎng)上的主動(dòng)權(quán)。 |
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