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中國共產黨第十七屆中央委員會第三次全體會議公報指出應“建立現代農村金融制度”。推動農村經濟發展，金融處于核心地位，多年來，農村金融雖經多次改革但仍然問題重重，成為制約農村經濟發展的短板。
首先是農村金融服務能力弱化，主要表現為在縣城以下機構網點偏少，服務品種不多。農村金融機構主要有農村信用社、農業銀行、農業發展銀行、郵政儲蓄銀行等，但近幾年來，農業銀行網點在縣以下多數已撤并，郵政儲蓄銀行剛成立且僅在試辦小額貸款業務，農業發展銀行主要是收購貸款，真正服務“三農”的金融機構主要是農村信用社。特別是，截至2007年末,全國有2868個鄉(鎮)沒有任何金融機構，約占全國鄉鎮總數的7%。
其次是“三農”資金本來就供血不足，目前還存在失血問題。農業是弱勢產業，其自身的資金供給能力相對不足，支農資金短缺是個長期性問題。再加上縣以下設的金融機構中主要是農村信用社和郵政儲蓄銀行，但郵政儲蓄銀行吸收的資金多半流入城市，農村信用社有部分資金也以規避風險的名義投向大中型企業，農村資金外流形勢嚴重。
三是支農資金價格過高，與農業低效益形成顯著反差。近些年來，國家放開農村信用社貸款利率上限，目的是促使金融部門通過實行差別利率來實現資金的優化配置，通過利率浮動來覆蓋風險，進一步加強對農村經濟發展的信貸支持，由于農村信貸市場的壟斷特征，致使支農資金定價隨意性現象比較普遍，這造成支農貸款利率逐步走高，農業低收益使用的卻是高成本的信貸資金。
其實，有關農村金融問題還有多個方面。因此，建立現代農村金融制度，需要一套清晰的改革思路，但目前農村金融改革“多頭并進”，銀監會、人民銀行等分別試點相關或聯合試點村鎮銀行、小額貸款公司建設等。有關專家指出，農村金融改革是一項系統工程，需要理順改革中的決策沖突，否則缺乏整體思路和推動者，現有各監管部門推動的改革經常出現不協調。
比如，銀監會的本質職能是控制風險，而推動農村金融機構改革則不得不承受適度風險，因此作為改革推動者，銀監會的政策就具有內在矛盾性，比如目前村鎮銀行的設立，其條件之一必須有一家商業銀行入股就顯得有些苛刻，必然會制約農村金融服務組織的發展。
就農村金融服務體系建設，首要的是放寬農村金融市場準入，發展多種形式的新型農村金融機構，打破目前農村信用社一統農村金融的局面，比如可建立與農村多種融資需求相匹配，政策性、商業性、社區性、普惠制、合作制和民間金融等多種性質金融機構并存的農村金融服務體系，以滿足多元化、多層次的農村金融需求。 |