據(jù)報道,近日,多個部委已經(jīng)擬定完成緩解貿(mào)易融資難的報告。報告中引人關(guān)注的內(nèi)容包括中央和地方聯(lián)合出資200億元,由中投公司注資一些成熟的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或組建中國進(jìn)出口擔(dān)保公司;中央財政向中國出口信用保險公司注資100億元,使其資本金擴(kuò)大到140億。這些舉措可以擴(kuò)大擔(dān)保面,解決中小出口企業(yè)貿(mào)易融資難問題。
一季度全國貸款呈現(xiàn)出井噴的行情,高達(dá)4．5萬億元的銀行貸款,絕大部分都流進(jìn)了大中型企業(yè)和重點(diǎn)工程的腰包,服務(wù)于中小企業(yè)為主的短期貸款僅占25％,中小出口企業(yè)融資面臨前所未有的困難。
不少中小出口企業(yè)無法從銀行得到正常貸款,許多外貿(mào)訂單只能忍痛轉(zhuǎn)讓給其它企業(yè)生產(chǎn);而中小出口企業(yè)從銀行貸款時間被進(jìn)一步拖長,訂單到手了,購買原材料的資金無法及時到手,只得眼睜睜地看著手上的訂單發(fā)愁,只得向民間信貸借款,以解燃眉之急,無形之中也降低了中小出口企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益;抵押和擔(dān)保是銀行對信息不透明的中小出口企業(yè)提供貸款時保護(hù)自己利益的重要工具,而中小出口企業(yè)本身資產(chǎn)就較少,普遍缺乏可用于抵押擔(dān)保的土地或房產(chǎn)等資產(chǎn),即使中小出口企業(yè)手中握有訂單,但銀行仍需要有資產(chǎn)作抵押,因?yàn)閾?dān)心訂單最終不能變現(xiàn);加上金融危機(jī)以來,國外不能及時付款的情況大幅增加,銀行對出口以及國外信用證出現(xiàn)不信任,以往出口型企業(yè)的信用證融資手段遇到了阻力,也導(dǎo)致了中小出口企業(yè)借貸效率大大降低。
在關(guān)于緩解貿(mào)易融資難的報告中,除了擴(kuò)大財政的直接投入外,建議考慮在出口信保領(lǐng)域引入競爭機(jī)制,將出口信用短期險商業(yè)化,讓更多的市場主體參與進(jìn)來。但在金融危機(jī)沖擊下許多小企業(yè)破產(chǎn),導(dǎo)致?lián)９緭p失慘重,根據(jù)江蘇銀監(jiān)部門調(diào)查,2008年1月至9月,江蘇省70家與銀行合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)代替企業(yè)償還銀行貸款現(xiàn)象,累計代償金額6500萬元,同比增加2.2倍。
目前,國內(nèi)商業(yè)銀行對中小出口企業(yè)放貸一次審核通過率達(dá)到50％,接近國際先進(jìn)水平。但隨著中小出口企業(yè)貸款的增加,銀行耗費(fèi)的人力、財力將逐步增大。不僅是貸前的營銷成本高,貸后的管理也費(fèi)事。中小企業(yè)貸款做多了,反而會限制銀行業(yè)務(wù)的展開。而中小出口企業(yè)貸款額度小頻率高,銀行的服務(wù)成本較高,導(dǎo)致其不愿為中小企業(yè)貸款。加上我國中小出口企業(yè)多是民營企業(yè),財務(wù)制度不規(guī)范,抗風(fēng)險能力較弱,因此導(dǎo)致銀行對中小企業(yè)的貸款慎之又慎。
中小出口企業(yè)的溢出效應(yīng)和市場弱勢性的不對稱,決定了市場化的融資機(jī)制對中小出口企業(yè)的失效。因此,在健全市場化融資機(jī)制的基礎(chǔ)上,還要建立健全相應(yīng)的信貸支持體系,糾正這種市場失效就顯得格外的迫在眉睫。多個部委已經(jīng)擬定完成緩解貿(mào)易融資難的報告,相關(guān)部委設(shè)立貿(mào)易融資風(fēng)險專項(xiàng)基金,對包括保單融資在內(nèi)的各種貿(mào)易融資方式給予一定的貸款貼息等等利好,對中小出口企業(yè)提供擔(dān)保或者貸款援助,建全中小出口企業(yè)的信用擔(dān)保體系,鼓勵風(fēng)險投資或者資本市場融資等,讓中小出口企業(yè)看到了希望,也為中小出口企業(yè)勇闖國際市場,擴(kuò)大出口貿(mào)易提供了貿(mào)易融資和信貸支持,幫助中小出口企業(yè)渡過難關(guān)增添了動力和方向。 |
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