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根據(jù)5月18日發(fā)布的《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》，惡意透支信用卡，數(shù)額在1萬(wàn)元以上的，應(yīng)予立案追訴。
為維護(hù)金融安全，公檢法部門出臺(tái)司法解釋打擊信用卡犯罪行為很有必要，但我認(rèn)為法律在打擊信用卡惡意透支行為時(shí)，要從根源治理，避免傷及無(wú)辜。
近年來(lái)，隨著我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，銀行卡已成為我國(guó)居民普遍使用的支付工具。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2008年底，我國(guó)銀行卡發(fā)卡總量約為18億張，同比增長(zhǎng)20%。在銀行卡迅速發(fā)展的同時(shí)，銀行卡惡意透支等犯罪和風(fēng)險(xiǎn)問題也日益突出。這些問題的存在，固然與犯罪手段的科技化有關(guān)，另一方面也與銀行追求發(fā)卡數(shù)量，對(duì)發(fā)卡行為管理不嚴(yán)、把關(guān)不準(zhǔn)，甚至濫發(fā)卡現(xiàn)象有關(guān)。由于銀行間在信用卡業(yè)務(wù)上競(jìng)爭(zhēng)激烈，各家銀行在街頭路邊瘋狂設(shè)攤布點(diǎn)，拿著各式小禮物，打著免年費(fèi)、積分返還等旗號(hào)，千方百計(jì)勾人申辦信用卡。發(fā)卡作業(yè)也越來(lái)越簡(jiǎn)便，銀行業(yè)務(wù)員只要擺個(gè)攤子，就可以幫客戶辦卡；民眾只需出示身份證，填一張表格，就可以申請(qǐng)辦理信用卡，甚至連無(wú)業(yè)游民也可以辦卡，一張名片也可辦卡。
銀行濫發(fā)卡的后果十分嚴(yán)重，一方面導(dǎo)致信用卡犯罪增多。試想當(dāng)銀行卡滿天飛時(shí)，犯罪分子能不抓住這個(gè)漏洞，渾水摸魚、騙取錢財(cái)嗎？于是，信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、利用ATM盜取資金、短信或電話詐騙等問題隨之出現(xiàn)。更有一些銀行推廣信用卡采用外包形式，一些不法分子幫助客戶偽造資料申辦信用卡，甚至盜取客戶資料申辦多張信用卡用于惡意套現(xiàn)。另一方面，導(dǎo)致大量“卡奴”產(chǎn)生。一些銀行存在著向低齡、低收入、高齡、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和高流動(dòng)性職業(yè)的“二低三高”階層發(fā)放信用卡現(xiàn)象。由于門檻過(guò)低，大量沒有還款能力的群體也持有可透支的銀行卡，持卡人透支情況與日俱增，違約事件層出不窮。目前法院受理信用卡透支案件的數(shù)量已大幅上升，各種信貸問題開始浮上臺(tái)面，為信貸市場(chǎng)埋下不定時(shí)炸彈，引發(fā)各界的憂心。在這種情況下，信用卡被透支能只怪用戶嗎？
顯然，信用卡被透支，法律務(wù)必要區(qū)分不同情況。現(xiàn)實(shí)中確實(shí)有部分人是惡意透支，但也有一部分人是由于經(jīng)濟(jì)狀況惡化，失去還款能力。還有一部分人本身本來(lái)就沒有還款能力，但由于銀行不加審核、濫發(fā)卡，導(dǎo)致“被透支”。我認(rèn)為，這種情況下，責(zé)任不能完全由使用者來(lái)承擔(dān)。因此，要避免和減少信用卡惡意透支，首先要把制止銀行濫發(fā)信用卡問題擺在首位，打擊信用卡惡意透支須從根本上抓起，只有這樣才能降低信用卡風(fēng)險(xiǎn)，保障信用卡的安全。 |