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歐美傳統(tǒng)銀行積極拓展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

2007-02-08 聶晶來源:經(jīng)濟(jì)參考報

    本報訊美國花旗銀行最近以11.3億美元收購了全球第一大網(wǎng)上銀行英國埃格銀行。此舉不僅給花旗帶來了300萬英國信用卡用戶，更重要的是為花旗開拓出一條低成本獲取存款的新途徑。業(yè)界人士指出，這筆交易顯示出一個趨勢，即網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢讓傳統(tǒng)銀行看到了新的增長點，越來越多的傳統(tǒng)銀行選擇開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
    開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)方面最成功的當(dāng)屬荷蘭銀行。該行子公司ING Direct通過提供高利息和無最低存款余額限制的免費網(wǎng)上儲蓄存款業(yè)務(wù)，為荷蘭銀行吸引了600億美元的存款。花旗網(wǎng)上銀行CitiDirect的存款額在去年5月也達(dá)到了110億美元，相當(dāng)于增加了150個分行的業(yè)務(wù)量。金融服務(wù)研究及顧問機(jī)構(gòu)美國賽訊咨詢公司認(rèn)為，雖然2006年網(wǎng)上銀行的核心存款額(單筆存款額在10萬美元以下)僅為1620億美元，還不及全美所有核心存款額的4%，但到2010年，網(wǎng)上銀行吸納的核心存款額將增至3770億美元。專門從事財務(wù)分析的調(diào)研公司“桑佛·博恩斯坦”表示，2006年網(wǎng)上銀行的客戶增加數(shù)量達(dá)到全美所有存款用戶增加數(shù)量的10%，在未來4年內(nèi)將占到一半以上。
    專家指出，開設(shè)網(wǎng)上銀行也需“三思而后行”。早在1999年，美國萬恩銀行就建立了一家專門從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)wingspanBank.com，然而，此舉不但沒能引領(lǐng)網(wǎng)上銀行新潮流，反而在兩年后以失敗告終。在此之前，花旗銀行在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的嘗試也失敗了。英國《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》的一篇文章說，高額利息是建立網(wǎng)上銀行必須考慮的一項重要開支。花旗銀行為其網(wǎng)上存款支付了高達(dá)4.75%的利息，為其分行存款利息的幾倍；英國匯豐銀行的網(wǎng)上存款利息更是高達(dá)6%；而對于來自華盛頓相互銀行、Capital One銀行、阿爾斯塔特銀行這樣的抵押銀行、信用卡銀行和保險銀行來說，高額利息的競爭壓力更是令其難以承受。
    此外，單純的網(wǎng)上銀行面臨的另一個巨大挑戰(zhàn)就是混合型銀行，這種銀行依托傳統(tǒng)銀行而建立，其靈活的經(jīng)營策略是前者難以匹敵的。當(dāng)然，混合型銀行也有“成長”的煩惱，其中之一就是自己的網(wǎng)上銀行搶走了分行的業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，CitiDirect有將近1/5的網(wǎng)上存款來源于自家銀行——花旗銀行分行的客戶。面對這種局面，一些混合銀行不得不選擇適時關(guān)閉分行以減少不必要開支。比如，成功經(jīng)營了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的華盛頓相互銀行最近宣布關(guān)閉4%的分行；花旗銀行也通過精簡分行網(wǎng)絡(luò)最終甩掉了不少包袱。

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