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| 漫畫⊙賈圖 | 每一次的房價上漲背后，總有一個默默起作用的幕后推手，它就是銀行貸款。今年上半年，我國不少地方的房價突然快速上漲，像深圳市、北海市的房價單月上漲速度都達到甚至超過了20％。房價上漲主要是投機因素所導致的，相關調查和數據證實了這一點：
其一，轉手率高。據深圳市社會科學院撰寫的《深圳藍皮書：中國深圳發展報告(2007)》稱，深圳市領到產權證后半年內就轉手的住房占住房總套數的30.31%，得到產權證后3年及3年以上轉手的住房占住房總套數的28.11%。這表明，深圳住房市場的轉手速度很快，投機因素主導了房市。
其二，一人購買多套住房。在深圳市某樓盤，430余套房在三小時內銷售一空，人均購買3套房，購買最多的一個人一出手就買了一層樓的20套房用于投資！
其三，有計劃的低買高賣，操縱市場。
投機需要有強大的資金作為基礎，銀行貸款就順理成章地成為投機者的首選。事實上，房價上漲越快的地方房貸的增幅往往也非常大，深圳的情況證實了這一點。深圳某國有銀行房貸中心人士作了如下表述：“現在的房貸業務多得都做不過來”；“單月房貸業務已超過1萬筆，每月房貸額達30億”。深圳人行提供的數據顯示，到今年5月底，深圳個貸余額比去年底增加411.2億元，其增幅比去年全年的增幅還要多100多億元。
也就是說，深圳市房價的上漲速度與個貸的增速具有一定的同步性———這種同步性既表現在方向上的一致性，也表現在增幅的一致性上。我國銀行對房貸情有獨鐘，這主要是由兩個方面的因素造成的：
首先，由于我國房價呈現出明顯的上漲勢頭，違約率較低，使房貸成為商業銀行最為優質的業務之一，這使得各商業銀行不遺余力采取措施，爭奪房貸業務，各商業銀行推出的貸款種類之豐富，優惠措施之繁多讓購房者幾乎挑花眼。其次，各商業銀行都有降低銀行不良資產的壓力，如前所述，房貸屬于銀行優良資產，銀行通過快速擴大房地產放貸規模可以迅速降低自身不良資產率，這使得銀行業普遍存在著擴大房貸業務量的強烈沖動。
國際清算銀行在其發布的季度報告中指出，中國的房屋貸款市場達2270億美元，占GDP的10%，規模居亞洲之首。上海證券交易所副總經理方星海認為，目前上海地區銀行貸款的增量有一半以上是房地產貸款，很多炒房者的資金都是從銀行借貸的，這無疑極大增加了銀行的金融風險，使金融業的發展偏離健康軌道。
除了正常的貸款，還有許多資金違規進入房市。6月18日，中國銀監會宣布對被企業挪用信貸資金的8家銀行分支機構進行行政處罰，其中，中國核工業建設集團公司以建設核電站為由，累計從交通銀行、北京銀行等商業銀行獲得流動資金貸款共計51筆金額23.66億元，將其中的6.12億元劃入與中國核工業建設集團公司有關聯關系的房地產企業。
銀行業一旦涉足房貸過深，就容易加大其自身風險。
個人住房按揭貸款一般都是以20％或30％起步的，一旦房價下跌30%，銀行的資產就會迅速縮水，嚴重的還可能導致金融危機，導致經濟出現蕭條。日本房地產泡沫破滅之所以給經濟造成巨大影響，導致它連續數年一蹶不振，根本原因就在于其房地產泡沫背后有銀行這個推手，兩者形成了“一損俱損、一榮俱榮”的關系。
我國雖然接連兩次對房市進行調控，但至今效果難以顯現，調控作用在很大程度上被架空，這與銀行加大發放房貸量不無關系。因此，要想阻止房價的過快增長，同時防范金融風險，必須盡快對銀行業擴大房貸業務的強烈沖動進行制約。 |
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