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類似小額貸款的信用卡分期業務正日益成為信用卡市場上的兵家必爭之地。各家銀行披露的半年報顯示，銀行對信用卡分期業務的大力拓展已經初見成效，今年上半年，信用卡分期業務貢獻的手續費收入快速增長，成為銀行信用卡業務新的利潤增長點。
深發展2010年半年報披露，該行今年上半年銀行卡手續費收入同比增幅達102%，除了信用卡發卡量持續增長的因素外，其中一個重要原因就是分期付款刷卡量的快速增長。中信銀行(601998,股吧)半年報也顯示，該行信用卡年費、分期業務及交叉銷售業務收入在信用卡業務收入中的占比也達到16.55%，同比上升6.14個百分點。
“分期業務相當于變相的小額貸款業務，已經成為當前各家銀行信用卡業務競爭的重點。”業內人士稱。據記者了解，在嘗到信用卡分期業務的甜頭之后，某股份制銀行對分期業務寄予厚望，在其今年的信用卡分期業務目標中，其中一項就是完成1萬輛汽車分期貸款，較去年的目標上升了一倍。該行2008年對汽車分期業務設定的目標是2000輛，2009年目標升至5000輛。截至目前，該行已實現信用卡業務盈利。
據悉，由于手續費率通常在同期限基準利率的基礎上上浮10%、20%甚至更高，信用卡分期業務能給銀行帶來可觀的手續費收入，相當于變相的利息收入。然而，由于國內持卡人通常習慣“量入為出”，透支比例遠低于國外平均水平。數據顯示，截至2008年6月末，招行(600036,股吧)信用卡透支客戶占比只有25%，部分銀行甚至更低，只有10%左右。
因此，各家銀行均大力拓展分期業務，以刺激持卡人透支。目前，銀行信用卡分期付款業務已不僅僅局限于家電，汽車、數碼、健身、教育等各類大額消費領域也都有涉及。多家銀行還推出了不限商戶、不限商品的分期業務，消費達到一定金額即可申請分期。
一些銀行則更進一步，已經開始將信用卡作為開拓個人消費貸款業務的載體。例如，工行(601398,股吧)在2010年半年報中就透露，該行通過推進“信用卡+信貸產品”的經營模式，推出專用信用消費新產品，大力拓展分期付款業務。某股份制銀行信用卡中心銷售部人士則告訴記者：“視客戶信用程度，分期額度最高可達50萬，通常在10萬—30萬之間。”至于風險控制方面，銀行此類分期業務的辦理手續比照貸款業務的嚴格審核程序，比如要求提供工資流水清單。
“隨著業務的快速發展，信用卡分期成為信用卡業務新的利潤增長點肯定是大勢所趨。”業內人士分析稱。
小資料
信用卡傳統三大收入來源為利息收入、年費、刷卡傭金。其中，刷卡傭金主要由持卡人的刷卡消費貢獻，隨消費額增長而穩步增長；年費收入主要由高端卡貢獻；利息收入則為持卡人因透支向銀行繳納的利息。
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