近日，據(jù)媒體報(bào)道，消費(fèi)者黃先生向上海市消保委投訴，其在上海某銀行一賬戶內(nèi)存有32360元，孰料待他要去取款時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)存款被劃走了。
據(jù)了解，2011年1月30日，該銀行分兩次將錢款轉(zhuǎn)至某保險(xiǎn)公司，用以支付保費(fèi)。黃先生十分納悶，自己從未在這家保險(xiǎn)公司購買過保險(xiǎn)，更不用說授權(quán)，這種行為顯然侵犯了他的權(quán)益。無獨(dú)有偶，消費(fèi)者張先生也遇到過同樣的問題，他從未與保險(xiǎn)公司簽過任何書面授權(quán)協(xié)議，而他在某銀行的賬戶卻向某保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)賬了保費(fèi)1080元。
遇到如此蹊蹺的事情，究竟是哪里出了問題？據(jù)銀行方面解釋，這兩起案例均屬錯(cuò)扣，原因是保險(xiǎn)公司給的信息有誤。諸如此類的保費(fèi)代扣業(yè)務(wù)，一般均由保險(xiǎn)公司這種“高信用評級”的公司發(fā)起批量扣款，銀行與之根據(jù)雙方協(xié)議操作，按保險(xiǎn)公司發(fā)出的指令從客戶的賬戶中進(jìn)行扣款，對于客戶的轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，銀行并不一一審核。銀行與保險(xiǎn)公司之間的《代扣業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》文本，也顯現(xiàn)銀行不承擔(dān)對自動轉(zhuǎn)賬繳付授權(quán)協(xié)議的審核義務(wù)，其根據(jù)保險(xiǎn)公司傳送的轉(zhuǎn)賬繳付保費(fèi)信息自動扣取保費(fèi)后，如因保險(xiǎn)公司提供的錯(cuò)誤扣款信息數(shù)據(jù)造成銀行代扣出錯(cuò)的，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)由此引起的一切后果。
保險(xiǎn)公司方面則表示，從2009年起，按照中國保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》要求，客戶在投保時(shí)，若選擇非現(xiàn)金收付費(fèi)，須在保險(xiǎn)公司提供的銀行轉(zhuǎn)賬扣款授權(quán)申請書上簽名授權(quán)，并向保險(xiǎn)公司提供銀行賬戶號碼、名稱等相關(guān)信息，公司在將客戶信息匯總打包成固定數(shù)據(jù)格式文件后傳送至銀行，銀行會根據(jù)保險(xiǎn)公司與其簽訂的代扣協(xié)議進(jìn)行扣款轉(zhuǎn)賬。對于這兩起投訴，由于操作失誤，給銀行的信息有誤，發(fā)生了錯(cuò)扣現(xiàn)象，現(xiàn)已予以糾正，歸還了錢款。
對此，筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的確需承擔(dān)相應(yīng)的后果，但是作為扣款方銀行并不能逃避責(zé)任。上述兩起投訴中，消費(fèi)者在銀行賬戶中的錢款是在既沒有授權(quán)，又不知情的情況下被銀行劃走的，所以銀行方面對此要有個(gè)交待，不能因?yàn)榕c保險(xiǎn)公司有協(xié)議而推卸責(zé)任。而且銀行作為與消費(fèi)者簽有開戶協(xié)議的一方，必須承擔(dān)起保證消費(fèi)者賬戶安全的責(zé)任。
對此，上海市消保委也建議，希望有關(guān)銀行要規(guī)范代扣保費(fèi)業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)審核，履行告知義務(wù)，防止錯(cuò)扣事件的發(fā)生。此外，也有專家建議，銀行不僅在扣款前需加強(qiáng)信息排查工作，在扣款后，也需提供后續(xù)服務(wù)，跟進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。