近日有消息稱，萬事達(dá)卡（Mastercard）與國內(nèi)第三方支付公司易票聯(lián)支付技術(shù)有限公司（簡稱：易票聯(lián)）合作的一款支付產(chǎn)品因涉嫌違規(guī)，已被監(jiān)管層叫停。業(yè)內(nèi)人士表示，該產(chǎn)品可能與央行反洗錢規(guī)則相抵觸，但這種打擦邊球的業(yè)務(wù)創(chuàng)新已儼然成為行業(yè)慣例。
雙方不予置評
今年3月易票聯(lián)推出一款“全球付”產(chǎn)品，其操作流程是：用戶先在易票聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)平臺上充值個人賬戶，系統(tǒng)生成一張帶有16位卡號的虛擬萬事達(dá)卡，該虛擬卡和一般信用卡類似，具備卡號、有效期、安全碼（CVC2）等信息，可在支持萬事達(dá)卡付款的國內(nèi)外商戶網(wǎng)站上進(jìn)行在線支付。
近日有消息稱，上述產(chǎn)品涉嫌違規(guī)，已被監(jiān)管機(jī)構(gòu)叫停。為此證券時報記者聯(lián)系到易票聯(lián)總公司，對方表示不方便回復(fù)；而萬事達(dá)卡中國亦表示不予置評。而記者發(fā)現(xiàn)，易票聯(lián)已悄然關(guān)閉了與萬事達(dá)合作的網(wǎng)頁。
“這款產(chǎn)品并不是外界理解的虛擬信用卡，而是虛擬的預(yù)付卡，因為要先充值才能消費。”一家民營第三方支付企業(yè)的品牌部人士稱。
記者了解到，易票聯(lián)是萬事達(dá)卡在國內(nèi)唯一的具有發(fā)卡權(quán)利的非銀行合作機(jī)構(gòu)，且上述虛擬卡功能是基于萬事達(dá)的一項變動式虛擬卡號（Dinamic
VCN）功能。長期以來，萬事達(dá)與維薩（VISA）等國際卡組織不允許在內(nèi)地單獨發(fā)行人民幣卡，只能與銀行合作發(fā)行雙幣卡，且持卡人在境內(nèi)刷卡必須走銀聯(lián)的轉(zhuǎn)接清算通道；至于境外刷卡，中國持卡人為節(jié)省貨幣兌換費，也經(jīng)常選擇走銀聯(lián)通道。因此，萬事達(dá)等境外卡組織迫切希望開辟更多盈利渠道。
“由于支付業(yè)務(wù)涉及金融安全，國際卡組織在中國內(nèi)地的業(yè)務(wù)拓展一直受到政府的嚴(yán)格監(jiān)管，官方對其與國內(nèi)機(jī)構(gòu)的合作采取謹(jǐn)慎態(tài)度并不奇怪。”上述民營第三方支付企業(yè)人士稱。
另一家國企背景的預(yù)付卡公司人士則對記者表示，易票聯(lián)與萬事達(dá)卡的合作產(chǎn)品可能與央行的反洗錢規(guī)則相抵觸。“央行一直對預(yù)付卡管得很嚴(yán)，目的是為堵住洗錢和商業(yè)賄賂的空子。之前發(fā)布的新規(guī)規(guī)定，購買國內(nèi)預(yù)付卡達(dá)到一定數(shù)額必須實名登記，令預(yù)付卡購買和消費有跡可循。但萬事達(dá)卡這款產(chǎn)品涉及境外支付，監(jiān)管部門比較難監(jiān)控。”該人士說。
監(jiān)管滯后 業(yè)界低調(diào)創(chuàng)新
2011年以來，為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》（業(yè)界俗稱“25號文”），央行不斷修訂法規(guī)條例以規(guī)范預(yù)付卡的發(fā)行和使用，先后采取了采購預(yù)付卡實名制、叫停商業(yè)銀行發(fā)行磁條預(yù)付卡等措施。今年3月央行副行長劉士余在公開場合強(qiáng)調(diào)，央行要加強(qiáng)對多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管，引導(dǎo)預(yù)付卡向小額、便民支付領(lǐng)域發(fā)展，促進(jìn)預(yù)付卡業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營。
對于上述產(chǎn)品被叫停傳聞，電子商務(wù)研究機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢分析師謝春分析道，支付在國內(nèi)仍是新興產(chǎn)業(yè)，相關(guān)監(jiān)管條例總是滯后于業(yè)界創(chuàng)新，企業(yè)不斷地試探監(jiān)管邊界。“很多第三方支付企業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式經(jīng)常先開發(fā)一項未明文禁止的業(yè)務(wù)，低調(diào)地推行一段時間，在試探了監(jiān)管的態(tài)度后才敢大規(guī)模應(yīng)用。”他說。
謝春指出，上述產(chǎn)品的積極意義在于滿足了國內(nèi)消費者的海外購物支付需求。有些國外網(wǎng)站還不支持國內(nèi)銀行卡付款，如果消費者沒有國際信用卡，虛擬支付是很好的折衷。
記者了解到，國內(nèi)另一第三方支付企業(yè)財付通也推出了類似產(chǎn)品，其合作對象為國際卡組織巨頭美國運通。據(jù)了解，“財付通美國運通國際賬號”使用“一次性安全碼”功能，用戶每次進(jìn)行網(wǎng)上交易時會自動生成一次性安全碼，用于境外網(wǎng)絡(luò)商戶支付。