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“對于農村微型金融機構而言，過分追求貸款的質量有可能會產生副作用；采用小組貸款的方式放貸。可以將一個社區的居民組成一個小組，貸款的發放以小組的形式進行；引入社區之外的資金進入，解決組織內部資金不足的問題，也給民間資本找到了一個‘好東家’，可謂一舉兩得”
草根金融又一次引起了全國的關注。
2月23日，國務院副總理王岐山在河南考察金融機構時指出：發展中小金融機構是一個不斷探索的過程，要在有效監管的前提下，用改革創新的辦法解決市場準入和退出、區域布局、風險防范等問題，鼓勵、引導和規范民間資本進入金融領域，不斷發展和完善“草根金融”。這是決策層繼在年初的全國金融工作會議提出要“鼓勵、引導和規范民間資本進入金融服務領域”之后，再次對這一政策的闡述。
種種跡象表明，小型金融機構特別是立足于農村的微型金融機構，正得到國家的大力扶持，而且基于農村金融嚴峻的現實，扶持力度會越來越大。截至2011年12月末，全國共有小額貸款公司4282家，貸款余額達3915億元。村鎮銀行也達千余家之眾。
然而，我們必須清醒認識到，僅僅是規模的壯大還不足以徹底改善農村金融的頹廢現狀。如果不改變傳統思路，這些新興的農村金融機構就有可能不僅不能盤活整個農村金融事業，反而會重蹈當年充當農村資金“抽水機”的覆轍。
在當前形勢下發展農村金融事業，不能僅僅將大城市商業銀行那套運行模式簡單復制到農村了事。相反，我們必須考慮到中國廣大農村地域之間的差異以及農村地域金融業務顯示的獨特性，在此基礎之上建立起一套適合一定區域的農村金融運作模式。
首先，不能過分追求貸款質量。在大型金融機構的日常運行中，風險控制是相當重要的一環。然而，對于農村微型金融機構而言，過分追求貸款的質量有可能會產生副作用。由于微型金融機構主要從事的是小額貸款業務，若過分追求貸款質量，必然會導致占用很多社會資源對項目進行篩選、監督。同時，對于借款人而言，這無異于給他們上了一道枷鎖，使得他們不敢冒險去從事創新、高回報的項目。小額貸款的分散化使得單位資金的監管與交易成本驟增，這也是為什么大型商業銀行不愿從事小額貸款的主要原因。而農村金融的特征決定了小額貸款將會是主流，如果這時仍沿用城市大型商業銀行從嚴控制風險的辦法，借貸雙方就會對小額貸款失去興趣。對于微型金融機構而言，切實可行的辦法就是適當放松對貸款質量的監管，允許借款者將資金用于有風險但高回報的項目。
其次，采用小組貸款的方式放貸。與大都市的生人社會不同，農村區域呈現的是一種熟人社會的特征。熟人社會中，人口流動性弱，信息傳遞快捷，這使得小組貸款的模式在農村運行成為必然。在農村，可以將一個社區的居民組成一個小組，貸款的發放以小組的形式進行。在每個小組中，由于每個組員的行為都將影響到整個小組的信譽，這會使得小組中的成員形成一種相互監督的激勵。在群體壓力下，貸款的安全性可以得到較大的保證。
最后，引導社區之外的資金進入。在我國，農村資金互助社發展相對緩慢，估計與資金的封閉運行有很大關聯。借鑒國際成功的典范，將外部資金引入社區的金融組織是一個值得考慮的選擇。中國龐大的民間資本早已對農村金融市場躍躍欲試，如果在有效監管的前提下，將民間資本引入社區的金融組織，就可以解決組織內部資金不足的問題，也給民間資本找到了一個“好東家”，可謂一舉兩得。
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