央行近日印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，要求8家機構做好個人征信業務準備工作。這意味著，這8家機構將成為我國首批商業征信機構。其中，最受關注的是阿里旗下的芝麻信用管理公司和騰訊征信公司。這兩家公司的不同之處在于，它們通過互聯網平臺大數據分析來挖掘企業法人和自然人的信用狀況。
目前，我國提供個人征信服務的“正規軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司。它們的征信機制是建立在線下采集為主的基礎上的，即：通過銀行等金融機構對法人企業和自然人的金融行為，比如貸款守信情況、信用卡透支歸還情況等信息來采集和登記信息資源。這種線下信用資源采集方式一般是事后的、靜態的、人工采集的，時效性較差，主觀性較大，不能及時、全面、準確地反映企業法人和自然人的信用狀況。最重要的是，線下信用資源采集方式已經遠遠落后于企業法人和自然人金融信用行為方式的變化了。目前，很多經濟活動、金融交易都在大踏步地往網絡上搬家，停留在線下的征信機制已經落伍了。
互聯網經濟的大發展和互聯網金融的異軍突起，為我國改善信用生態提供了難得的機遇。與線下信用資源采集方式不同，對線上大數據的分析挖掘是主動的、實時的，完全由程序系統操作運行，基本沒有主觀性因素，時效性強，能夠大大提高信用數據的準確性，這正是互聯網金融區別于傳統金融的最大優勢。因此，央行征信系統必須把企業法人和自然人在線上留下的大數據信用“足跡”納入其中。長遠來看，通過互聯網大數據來挖掘和分析經濟主體的信用狀況，甚至應該成為中國征信系統的主流和主體。
