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日前，工商銀行個人活期存款的計息方式已作出相應調整。調整后，銀行將按存款人在銀行存款的實際天數支付利息。此前，工行一直使用全年按360天，無論大月、小月每月按30天計息的方式。（8月4日《京華時報》）
小小的一點改動，雖然在具體利息上不能為儲戶帶來多少收益，但不能不說這有一定的破冰意義。而且，這小小的改動涉及的是千千萬萬儲戶的財產權利，涉及面廣，影響也不小。
此前，這些國有大銀行的每月30日計息方式曾引起普遍質疑，因為這樣一年平均每位儲戶都被少計五六天存款利息，很明顯，這種“霸道”的計息方式是對公民財產權利的一種損害，大月的第31日為什么忽略不計？平年365天、潤年366天的那五六天到哪兒去了？
其實就技術上來說，把每年360天、每月30天的計息方式改為按實際天數計息并不存在多大的難度，但這些大銀行卻在什么“慣例”的幌子下，以交易習慣為推托，不肯按照實際的天數計算利息。說白了，這就是在壟斷情況下的一種“霸王條款”。如果說到難度，難就難在銀行巨頭無視儲戶正當權益，不能從認識和觀念上提高自己的服務。
值得注意的是，目前，包括中行、建行、招行在內多家銀行的活期儲蓄均按360天計息，而中信銀行等部分小銀行則按實際存款天數計息。為什么小銀行就不會按照什么交易習慣或者慣例來計算利息？這些小銀行在市場中往往處于較為弱勢的地位，出于市場競爭的需要也要完善自己的服務，盡量改掉一些不合理的“慣例”，從而在市場競爭中贏得更多的客戶。
現在隨著中小銀行的興起，以及外資銀行的進入，各銀行正面臨著越來越激烈的競爭；另一方面，投資渠道逐漸增多，如股票、基金等等。在這種情況下，消費者也逐漸開始有了更多的選擇權。面對服務的差異化，消費者自然會用腳投票，選擇那些服務好的銀行，這在某種程度上也要求銀行不斷提高自身的服務水平，來應對激烈的市場競爭。
可以說，工行這次破冰，是在市場競爭日趨激烈的情況下，權衡自身利益作出的一項正確選擇；換言之，這是市場競爭加劇帶來的“利好”，而不是什么企業經營者“良心”發現———如果金融業仍然是高度壟斷狀態，這種變化是不可能出現的。雖然如此，我們仍然為這遲來的變化叫好，因為這表明儲戶的正當權利開始得以歸位。
按實際天數計算利息，不斷提高服務水平，才是真正的“市場慣例”、“市場習慣”。從“30日到31日”，是一小步，但卻是服務和市場意識上的一大步，因為這預示銀行巨頭開始擺正自己在市場中的位置，也預示著那些“壟斷慣例”、“霸王條款”越來越行不通。
現在，工行的計息方式調整了，我們也期待此舉能夠帶來漣漪效應，其他更多的大銀行能跟進調整計息方式。 |