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各方跡象顯示，隨著次貸危機(jī)的影響不斷“發(fā)酵”，美國實(shí)力較弱的上百家中小銀行正漸漸走到破產(chǎn)邊緣。
今年迄今為止，美國已有9家銀行破產(chǎn)。越來越多的銀行破產(chǎn)案例，也讓美國銀行業(yè)監(jiān)管部門——聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司（FDIC）日益不堪支付巨額存款保險(xiǎn)的重負(fù)。FDIC董事長謝拉·貝爾26日表示，該機(jī)構(gòu)可能不得不向美國財(cái)政部申請借款，以度過預(yù)期中愈演愈烈的銀行破產(chǎn)潮。
如果FDIC果真付諸行動(dòng)，那將是該機(jī)構(gòu)近20年來首次向財(cái)政部借款以度過困境，上一次發(fā)生類似情況還是在上世紀(jì)八、九十年代的美國儲(chǔ)貸危機(jī)期間。
20年前一幕恐再現(xiàn)
華爾街日報(bào)昨日引述貝爾的話表示，該機(jī)構(gòu)可能不得不從美國財(cái)政部借款，以幫助其度過預(yù)期中的銀行破產(chǎn)浪潮難關(guān)。FDIC成立于1933年，旨在避免銀行破產(chǎn)。該機(jī)構(gòu)為美國的銀行和其他存儲(chǔ)機(jī)構(gòu)提供存款保險(xiǎn)機(jī)制。如果其會(huì)員銀行發(fā)生債務(wù)危機(jī)時(shí)，F(xiàn)DIC將為其每一位儲(chǔ)戶提供最高限度為100萬美元的存款保險(xiǎn)。
貝爾表示，如果一家銀行破產(chǎn)則需要立即向存款人返還資金，屆時(shí)可能需要從財(cái)政部貸款來緩解由此產(chǎn)生的短期現(xiàn)金流壓力。一旦破產(chǎn)銀行的資產(chǎn)被出售，該保險(xiǎn)公司就可向財(cái)政部歸還所借資金。
上次FDIC向財(cái)政部求援，還是在上世紀(jì)90年代初。當(dāng)時(shí)席卷美國金融業(yè)的儲(chǔ)貸危機(jī)已接近尾聲，數(shù)千家美國銀行被迫關(guān)門大吉。
華爾街日報(bào)評論說，這次FDIC時(shí)隔近20年再次動(dòng)用“救命稻草”，凸顯了監(jiān)管層對于次貸危機(jī)后美國金融體系已變得異常脆弱的擔(dān)憂。
“問題銀行”增至逾百家
FDIC的擔(dān)憂也不無依據(jù)。受次貸危機(jī)沖擊，美國銀行業(yè)出現(xiàn)破產(chǎn)的案例不斷增加，特別是一些實(shí)力相對較弱的地區(qū)銀行。上周五，美國銀行監(jiān)管部門關(guān)閉了哥倫比亞銀行和信托公司，為年內(nèi)第九宗銀行破產(chǎn)個(gè)案。此前破產(chǎn)的還有抵押貸款銀行IndyMac等。相比之下，在2007年全年，全美僅有3家銀行破產(chǎn)。
令監(jiān)管當(dāng)局更加擔(dān)心的是，有更多銀行走到了“準(zhǔn)破產(chǎn)”的邊緣。據(jù)FDIC統(tǒng)計(jì)，截至6月底，在該公司參保而出現(xiàn)問題、面臨破產(chǎn)的銀行數(shù)量已增至117家，而3月底為90家，創(chuàng)2003年年中以來的最高紀(jì)錄。
在全美約８５００家商業(yè)銀行和儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)中，二季度的“問題資產(chǎn)”（即還款逾期９０天以上的貸款）比前一季度增加１９．６％，達(dá)到７８０億美元。“問題資產(chǎn)”占美國銀行業(yè)貸款總額的比重達(dá)２．０４％，為１９９３年以來該比例首次突破２％。
貝爾在周二舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，鑒于住房市場低迷，經(jīng)濟(jì)增長乏力以及持續(xù)的信貸危機(jī)，“問題銀行”增多并不出乎預(yù)料之外。貝爾同時(shí)警告說，隨著次貸危機(jī)的惡化，更多的銀行將出現(xiàn)在“問題銀行”名單上，而更多的銀行可能面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。但她也表示，絕大多數(shù)美國銀行有能力承受經(jīng)濟(jì)減速和房市衰退的沖擊。
考慮提高存款保費(fèi)
更多銀行破產(chǎn)，給FDIC帶來了巨大的賠付壓力。據(jù)貝爾透露，該機(jī)構(gòu)用于償付的存款保險(xiǎn)基金規(guī)模為452億美元，但隨著越來越多銀行陷入破產(chǎn)，這一基金已日漸枯竭。
FDIC的存款保險(xiǎn)基金在第二季度下降14%，主要因?yàn)镮ndyMac及其他銀行破產(chǎn)。該機(jī)構(gòu)目前預(yù)計(jì)，IndyMac的破產(chǎn)將耗費(fèi)該基金89億美元，高于該機(jī)構(gòu)原來的預(yù)估的40億至80億美元。
為了補(bǔ)充基金，貝爾透露，F(xiàn)DIC會(huì)在10月考慮一項(xiàng)提高銀行保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)劃。FDIC金融風(fēng)險(xiǎn)管理副主任埃利斯也表示，該機(jī)構(gòu)在就補(bǔ)充該基金的最佳途徑咨詢業(yè)內(nèi)人士。
業(yè)內(nèi)人士指出，上述措施固然有望改善FDIC的資金壓力，但對已經(jīng)深陷次貸危機(jī)的數(shù)千家銀行而言，這樣的額外成本無疑是雪上加霜。
貝爾表示，F(xiàn)DIC還計(jì)劃向發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)貸款的銀行收取較其他銀行高得多的保險(xiǎn)費(fèi)，以鼓勵(lì)銀行采用更安全的業(yè)務(wù)操作。
研究機(jī)構(gòu)Alpine
Woods的銀行業(yè)分析師科瓦斯基表示，每次出現(xiàn)信貸緊縮，銀行業(yè)就會(huì)面臨要增加存款保費(fèi)的境況。他稱這是銀行“要背負(fù)的另外一個(gè)十字架”，但還不止于成為壓垮它們的最后一根稻草。Portales合伙公司的銀行分析師皮波蒂則指出，貝爾提出的分類收費(fèi)方式，可能令那些實(shí)力最弱的銀行承受最重的壓力。 |