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近日，中國保監會對外公布了交強險保費浮動辦法的征求意見稿，就交通事故及違章等浮動因素對保費的影響作出了明細。但其中對于違章的保費上浮規定令南京的私家車主難以接受。同時，也有專家學者質疑違章與保費掛鉤的合理性。
無過錯為啥也要賠償
市民王女士剛剛買了車，在聽說交強險有“無過錯賠償”規定后感到很憂慮：“本來買車前就怕遇到‘碰瓷’的，現在有這個規定，他們不是更有恃無恐了嗎？碰成功了他賺錢，碰不成功他也不虧啊！”
老司機劉先生也覺得沒道理：“這不是鼓勵開賭氣車嗎？比如有司機要搶道，結果沒搶成，心里不舒服，就干脆撞一下，反正我賠你你也得賠我，保險公司買單。”
據了解，交強險無責賠償的規定，是根據《道路交通安全法》第76條制訂的，76條規定：“機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險的責任限額范圍內予以賠償。”
江蘇省社會科學院研究助理萬永瑞認為，行人和非機動車相對機動車來講是弱勢的，“無責也賠償”符合保護弱勢群體的公平做法。但是，三責險中無責賠償的對象是行人，而交強險則抹殺了“人”和“車”的差異，兩者都實行無責賠償。而在車和車的事故中，不存在“弱勢”的一方。
南京財經大學保險系教授江濤也認為，財產無責賠付的規定確實與人們的價值判斷相悖。無責車損賠償限額很低（400元），受損方有能力自負，但保險公司管理成本卻很高。假如A、B、C三車追尾造成三方車損，按照以前商業三責險規定，最后一輛負全責的司機要賠償前兩位司機的損失。而按照目前交強險規定，三車之間相互賠償，最后抵消后才能得出最終賠款。
一年中沒有違章很難
據了解，交強險基準費率與交通事故相聯系浮動時，浮動比率為：上一個年度發生兩次及兩次以上有責任道路交通事故，最高上浮15%；上一個年度發生有責任道路交通死亡事故，最高上浮30%。與交通違法行為相聯系浮動時，上一年度每發生一次闖紅燈或逆向行駛的，交強險基準費率上浮10%，最高不超過30%；無證駕駛的，上浮20%；酒后駕駛或交通違法行為五次（含）以上的，最高上浮30%。
市民張先生告訴記者，他曾上交管部門的網站查閱過“違章代碼”，光是私家車可能涉及到的違章項目就多達近百種，車主要在一年內都保持沒有違章記錄很不容易。“有一次，我在北京東路上為了躲避一個窨井坑，無意中超越了雙黃線，結果被曝光‘逆向行駛’”。
“我是個老司機，但一年內仍會發生一兩回刮蹭等小交通事故。而要做到三年沒有違章行為和交通事故，難度實在太大。”車主謝先生坦言，實施交強險浮動費率固然是件好事，但是技術再好的司機也很難做到如條款所述。
為了求證這個問題，記者委托蘇有汽車俱樂部對其會員就“闖紅燈”進行隨機抽查。結果顯示，在抽取的50個樣本中，2006年1月1日～12月31日，沒有“闖紅燈”記錄的只有16個，占總數的32%。記者還在新街口某寫字樓走訪，結果發現，一年內沒有任何違章記錄的私家車車主幾乎沒有。
交警和保險雙重處罰
“比如說，我今天在路上闖了個紅燈，被攝像頭拍到，扣了分，罰了200元。但是，下一年我購買交強險的時候，費率還要上浮10%，多繳105元，等于又繳了一次罰款。”在采訪中，不少車主都認為，這種雙重處罰很不合理。
江蘇省社會科學院研究助理萬永瑞認為，在發達國家，也存在行政處罰與保費獎懲雙重處罰的規定，但從國內停車狀況和道路交通狀況來看，執行雙重處罰顯然不合適。
南京財經大學金融學院教授常根發則認為，目前的浮動費率標準太粗，缺乏層次感，可能會使一些出險違章次數不同的車主，最終保費反而相同，結果有違交強險獎優罰劣的初衷。
財產人身險還是道德風險
交強險浮動辦法，比如闖一次紅燈就上浮10%保費，一次酒后駕車便直接上浮30%。有專家學者認為，交強險保的是財產人身風險，而交通違章行為屬于道德風險，二者不能混為一談。一位私家車主認為，交強險是隨車投保的，在“兩證”分離的情況下，由車主來承擔實際駕車人的道德風險，顯然失去了道德的公正。
“可能會變相鼓勵司機破罐子破摔的行為。”江蘇省社會科學院研究助理萬永瑞認為，如果保費上浮太苛刻，大部分司機得不到好處，稍有小違章就要上浮保費，那么很容易導致司機的逆反心理，在30%的浮動上限里面多次違章。
他認為，雖然交強險費率也規定了下調的可能性，但從目前的交通狀況看，費率下調難度非常大。國內城市道路交通設計不合理、停車難、交通管理不規范等因素，使得駕車人面臨的風險加大。一個再守規矩的司機，要一年、幾年不違章非常難。結果必然是，受費率上調處罰的司機多，而受費率下調獎勵的司機少，交強險總體費率因此被變相抬高。 |