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2008北京春季房交會剛剛落幕不久，近日，隨著四川汶川大地震的發生，房屋保險成為越來越多市民關注的話題。問題主要聚焦在如何收費、理賠范圍、手續辦理等幾個方面。
消費者購買房屋時，總會涉及到一系列與房屋有關的保險，這些保險品種也有著各自不同的特點。保險業內人士表示，消費者在投保時，一定要根據自己的情況選擇性地購買，用最合理的投入獲得家庭財產最大的安全保障。
房貸險 根據自己的情況選擇
購房的方式大體分為一次性付款和個人貸款兩種方式。對于購房者來說，在買房時就要選擇一種適合自己的購房保險。平安財險核保部相關負責人建議，由于購房的方式不同，消費者投保的種類也因人而異，比如一次性付款的消費者選擇普通的房屋保險就可以了，而以房屋做抵押向商業銀行申請貸款的消費者就要選擇房貸險。
另外一種房貸險，相對來說比較復雜，那就是購房者向銀行申請住房按揭貸款時，銀行為防范房貸風險要求借款人必須購買的保險。據了解，目前市場上房貸產品分為三種，財產損失保障型產品、財產損失保障與還貸保證綜合型產品以及還貸保證型產品。消費者可根據自己的情況來選擇。
建議：保險專家提醒消費者，投保前需明確以下幾方面的細節：一是房貸險的保險責任范圍需明確，當前房貸險一般包括火災、爆炸、暴風雨、洪災等十幾項自然或人為災害，但地震還未被列入保險責任范圍；二是賠償處理需明確，一般是按投保金額的一定比例賠付；三是保險費繳納方式及細節需明確，一般還有按年繳的方式，期房投保還有一定的折扣率等。
住宅質量險 確認開發商是否投保
除了自己為新房投保以外，在購買房屋時，還有一種保險是不可忽視的，大地財險公司的有關人士說：“這種保險就是住宅質量保證保險，這份保險一般是由開發商投保的�！睋私猓步洰數鼗蛉珖唐纷≌阅苷J定委員會認定通過的住宅開發商，均可作為本保險的投保人針對認定通過的住宅投保本保險。
該人士表示，住宅質量保證保險的被保險人是合法持有住宅所有權證明的個人、法人或其他組織。本保險單明細表中列明的、由投保人開發的并經當地或全國商品住宅性能認定委員會認定通過的住宅，正常使用條件下，因潛在缺陷在本保險期間內發生質量事故造成住宅的損壞，經被保險人向保險人提出索賠申請時，保險人負責賠償修理。負責賠償修理的事故包括整體或局部傾斜、倒塌；地基產生超出設計規范允許的不均勻沉降，戶門、窗戶翹裂等等。
建議：這種保險屬于商業性保險。保險專家建議消費者，在購買房屋時，需要向開發商詢問是否投了這種保險。
家庭財產險 不求量多只求適合
在購買了房屋之后，會涉及到房屋的裝修、家具的維護等一系列問題，而這些也都可以依據自己的需要來進行選擇性的投保。據業內人士介紹，目前各家保險公司都推出了一些獨特的家財險險種。
家財險還可細分為室內財產險、家庭室內裝潢工程險等多種類別，按照承保的標的不同，保險公司所負的責任也有區別。保險專家表示，每個家庭的財產都有自己的特點，每個家庭也都有自己的財務計劃，因此需要根據家庭自身財產的特點、投資偏好，結合房屋周圍的環境和保險支出，用最合理的投入獲得家庭財產最大的安全保障。
建議：投保家財險注意以下三點：一、并非承保所有財產。諸如損失發生后無法確定具體價值的財產、日常生活所必需的日用品、法律規定不允許個人收藏、保管或擁有的財產等，均不可保。因此，個人收藏的字畫等藝術品、電腦軟件等，是不能作為保險標的來投保的。二、不要超額投保。超額投保的部分，保險公司不負責賠償，甚至可能會導致保險合同無效，最終得不償失。
三、投資型家庭財產保險保障范圍與普通家庭財產保險基本一樣，只是除具有保障功能外，還具有投資功能。 |