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10月30日，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在京舉辦了商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)國際交流會(huì)，與會(huì)者共同分享了日本、美國在車險(xiǎn)費(fèi)率上的演變過程。
據(jù)三井住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)株式會(huì)社駐中國總代表處總代表助理余晨輝介紹，日本的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率制度改革開始于上世紀(jì)50年代初，經(jīng)歷了半個(gè)世紀(jì)的不斷修訂走到今天，基本建立了一套相對合理公平的費(fèi)率體系，通過一系列市場化改革，給日本消費(fèi)者提供了價(jià)廉物美的保險(xiǎn)產(chǎn)品。該浮動(dòng)費(fèi)率制度把發(fā)生事故的次數(shù)與投保人承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)直接掛鉤，從而用經(jīng)濟(jì)手段鼓勵(lì)投保人安全駕駛減少事故。
他指出，保費(fèi)低廉，是日本車險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的一個(gè)問題，這對于日本的保險(xiǎn)公司而言，有著很大的經(jīng)營上的挑戰(zhàn)，因?yàn)槿毡救丝诶淆g化，使得汽車保有量增加率開始遞減，整個(gè)車險(xiǎn)市場已經(jīng)相當(dāng)飽和。“惟一可以救日本保險(xiǎn)公司的，是低事故率，相比之下，中國目前的交通事故狀況，對于保險(xiǎn)公司來講，是很難經(jīng)營的。”
除日本外，浮動(dòng)費(fèi)率制度在美國的運(yùn)用也帶來了不錯(cuò)的效果，據(jù)美國利寶互助保險(xiǎn)集團(tuán)個(gè)人車險(xiǎn)高級(jí)精算經(jīng)理劉嘉介紹，在馬薩諸塞州，2008年4月，地方保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采用“有管理的競爭”擴(kuò)大了監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的費(fèi)率浮動(dòng)范圍，即基于駕駛員理賠歷史來厘定費(fèi)率，引導(dǎo)消費(fèi)者樹立正確的保險(xiǎn)消費(fèi)理念。
最終，改革成果顯示，平均保費(fèi)下降8.2%，為消費(fèi)者節(jié)省了2.7億美元；未保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車數(shù)量下降；保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到無數(shù)保險(xiǎn)公司的咨詢，希望進(jìn)入這一新的市場，改革當(dāng)年，保險(xiǎn)公司數(shù)量就由19家增至30家；同時(shí)，在充分的競爭下，保險(xiǎn)公司爭相引進(jìn)新產(chǎn)品。
但她同時(shí)也指出，美國車險(xiǎn)費(fèi)率厘定系統(tǒng)的不斷發(fā)展完善是建立在強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支持基礎(chǔ)上的，完整真實(shí)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)是實(shí)現(xiàn)公平費(fèi)率的前提。而這一系統(tǒng)和數(shù)據(jù)積累經(jīng)歷了漫長的過程，政府和有關(guān)方面的參與都很重要。 |