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作為“新國十條”的配套政策，住建部、中國人民銀行、中國銀監會6月4日聯合發出通知，對商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準進行規范。通知明確，對于二套房的認定不僅要以家庭為單位，同時執行認房又認貸的嚴厲政策。另據記者了解，目前部分商業銀行已經開始按照上述要求嚴格審貸。
部分銀行認貸又認房
新出臺的二套房認定標準是以家庭為單位，既認房又認貸，且異地人士購房貸款還需提供1年以上擬購房地的納稅證明或社會保險繳納證明，否則均按照二套房貸計算。
中原地產華北區董事總經理李文杰對《國際金融報》記者表示：“本次對二套房標準的認定可以看作預料之中。在‘新國十條’出臺之前，部分銀行就已經開始實行認房又認貸的標準進行貸款�？傮w來說這是政策嚴厲的表現�！�
記者以購房者身份致電北京多家商業銀行后得到的答復是，這些金融機構都已按照該標準進行審核貸款人的身份。而在上海，中行和招行表示，目前對異地人士在滬貸款購房，不能提供上述證明的連二套房貸也不能申請。建設銀行上海市分行客服稱，異地人士在上海購房貸款，需要有在上海一年以上的納稅證明或社會保險繳納證明以及就業單位的相關證明，若沒有以上證明，需要以書面形式向貸款支行咨詢。農行、工行等銀行客服也給出了同樣的解釋。
經記者換算，如果全國金融機構都按上述標準進行認定，購買一套價格為200萬元的住房，那么，第二套房購買者的首付款將從原來的60萬元提高至100萬元。另外，由于貸款利率從基準利率的八五折提高至1.1倍，其總還款金額也要多出23萬元。
“提高購買二套房的購買門檻以及購買成本，被市場視為遏制炒房的重要手段�！眹藁鹜顿Y管理有限公司董事長兼首席經濟學家孫飛告訴本報記者：“該項概念得以明確無疑是嚴厲政策的表現。這必然會再度遏制投機需求�！�
借道經濟實體走不通
盡管如此，仍有評論擔心，投機者或許會以經濟實體的名義從銀行中貸款再將資本注入房地產市場。對此，興業銀行首席經濟學家魯政委向《國際金融報》記者表示：“這樣的擔憂基本不會出現。”
他說，中國銀監會已經逐步開始實施“一個指引三個辦法”，會杜絕一些經濟實體的銀行貸款被挪作他用。
所謂“三個辦法一個指引”即指《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，業界簡稱“貸款新規”�！皩嶓w經濟貸款必須說清楚所貸款項的目的和用途。而且在資金使用過程中，銀行會予以監督�！边@位金融機構的分析人士說，在上述新規之前，確實有類似的投機炒房行為，但是現在此類現象基本很難發生。
也有聲音認為，“二套房”的標準被確定并不會再對市場上的房價構成明顯壓力。但是，迫使投機需求“清場”卻可以起到作用。中原地產華北區董事總經理李文杰告訴記者，新政實施效果已經讓多數投機者離場，但是房價卻未出現大幅變動。但李文杰認為：“2010年的房價應該可以下降至2009年末的水平�！�
仍有空子可鉆
然而，除卻投機客和投資客，新政對很多之前買小戶型過渡，或第一套房貸款已還清的人來說，無疑增加了買房的成本。他們不是炒房客，卻也受到了政策的制約。據了解，近期出于政策的限制，不少購房者為了減輕首付壓力、節省房貸利息，在購房方式上作出了調整，市場上頻繁出現假離婚、緩婚、退定等現象。購房者們都是見招拆招，從而引發一系列樓市新亂象，不免令人忐忑。
此外，據記者了解，由于外地房屋登記系統部分沒有聯網，可能造成核查時的漏洞，對于如何認定二套房仍需出臺具體操作細則加以完善。
通知原文中稱，如因當地暫不具備查詢條件而不能提供家庭住房登記查詢結果的，借款人應向貸款人提交家庭住房實有套數書面誠信保證。貸款人查實誠信保證不實的，應將其記作不良記錄。
但住房登記系統不完善會使借款人所提交的信息難以辨認真偽。此外，如果夫妻雙方戶口均不在本地，或一方不在本地，那就可以到原籍開出單身證明，用于申請貸款。 |