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自９月２７日央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)貸款管理的通知》以來，至今已有月余。近日，記者走訪北京各大銀行了解到，各家銀行對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行第二套房貸的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)有諸多差異。
監(jiān)管層三原則為底線
10月下旬，央行、銀監(jiān)會(huì)曾召集五大國(guó)有商業(yè)銀行信貸部門負(fù)責(zé)人，就“第二套房貸”問題召開聯(lián)席會(huì)議。據(jù)透露，會(huì)議對(duì)“第二套房”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)定下三條原則底線，具體操作細(xì)則由商業(yè)銀行自己把握。據(jù)悉，監(jiān)管層確定的三大原則為：一是公積金貸款不列入認(rèn)定是否為第二套住房的參考項(xiàng)。二是已結(jié)清借款的購房者再購房時(shí)仍可算作“第一套住房貸款者”。三是夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結(jié)清的，再貸款購房需算作第二套住房。業(yè)內(nèi)人士稱，這三條規(guī)定并不是簡(jiǎn)單的一刀切，較具操作性。
多傾向以個(gè)人為單位
房貸新政出臺(tái)后，四大行多以“戶”為標(biāo)準(zhǔn)界定，而招行、華夏、浦發(fā)、光大、民生、興業(yè)等多家股份制銀行推出的房貸細(xì)則傾向于以“人”界定；此外，花旗、東亞兩家外資銀行也相繼定出實(shí)施細(xì)則，均以“個(gè)人”為單位界定第二套房。
從各大銀行近期陸續(xù)出臺(tái)的對(duì)于“第二套房”界定標(biāo)準(zhǔn)來看，工行、農(nóng)行、建行、中行等擬對(duì)于“第二套房”的界定以家庭為單位。工行和中行的標(biāo)準(zhǔn)為：個(gè)人名義下貸款的第二套住房，已結(jié)清貸款的不計(jì)算在內(nèi)；夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結(jié)清的，再貸款購房需算作第二套住房。而建行的標(biāo)準(zhǔn)則最為嚴(yán)格：夫妻雙方已結(jié)清房貸的，再貸款購房仍算作第二套住房。而光大銀行的標(biāo)準(zhǔn)最為不同：完全以個(gè)人為單位，只要有過貸款買房記錄的借款人再次申請(qǐng)貸款都視為“第二套住房”。
消費(fèi)者購房前應(yīng)多咨詢
幾家銀行均提醒，二套房貸政策“通知”央行沒有細(xì)化，各銀行對(duì)其解釋不同，消費(fèi)者在貸款購買第二套房時(shí)應(yīng)多咨詢房產(chǎn)商。消費(fèi)者最好先選好樓盤，向樓盤開發(fā)商詢問與之合作的銀行的相關(guān)政策，然后再去銀行洽談貸款事宜。一般，如果樓盤資質(zhì)好，那么首付比例和貸款利率都有可能降低；而如果樓盤資質(zhì)欠佳或是由棚戶區(qū)改造的，那么首付比例可能會(huì)提高。
此外，消費(fèi)者的信用狀況也影響第二套房的貸款利率。如果貸款者的第一套房貸還款記錄良好，那么第二套房貸利率會(huì)相應(yīng)降低；而貸款者擁有穩(wěn)定的工作并職務(wù)較高，也會(huì)享受貸款利率方面的優(yōu)惠。 |