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截至昨天（5月13日），四川汶川大地震已經(jīng)造成直接損失1516.5億元人民幣，間接損失更是無法統(tǒng)計。雖然各界人士、各地單位都向災(zāi)區(qū)伸出了援助之手，但能募集到的捐款和損失相比只是杯水車薪。如果能有保險抵御風(fēng)險，那么此次地震的損失將大大降低。但遺憾的是，目前國內(nèi)地震險的不完善面臨著少人問津狀態(tài)，而其他巨災(zāi)風(fēng)險也處于缺失狀態(tài)。
壽險理賠包括地震
“投保了壽險的災(zāi)區(qū)居民都可以獲得理賠。”國壽副總?cè)f峰在接受記者采訪時表示，地震發(fā)生造成的人身傷害屬于壽險的理賠范圍。記者在條款中看到，意外險、醫(yī)療費、長期壽險等險種中，地震引起的損失可以賠付。大部分公司的壽險免賠責(zé)任包括：自殺、戰(zhàn)爭、核爆、艾滋病、酒后駕駛、吸毒等，但是多數(shù)不包括地震。
記者從保險行業(yè)協(xié)會了解到，一般壽險里不單獨涉及地震的內(nèi)容，只考慮死亡、傷殘等情況的索賠。目前還沒有單獨承保地震引起意外傷害的保險。
地震保險少人問津
地震中傷亡的居民可以獲得理賠，但是損失的房屋等財產(chǎn)卻無法理賠。記者了解到，一般的企業(yè)和家庭財產(chǎn)保險中，地震災(zāi)害是免賠的。地震險也沒有專門的主險，居民只能通過附加險種來投保地震險，如在某公司《附加破壞性地震保險條款》中規(guī)定，保險責(zé)任為“直接因破壞性地震震動或地震引起的海嘯、火災(zāi)、爆炸及滑坡所致保險財產(chǎn)的損失”。
據(jù)悉，地震附加險是2000年7月經(jīng)國家保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，收費標(biāo)準(zhǔn)是主險的10%。記者詢問幾家北京財險公司，有的沒有地震附加險，有的表示，此項業(yè)務(wù)基本閑置，投保該附加險的人并不多。此外，由于承保風(fēng)險太大，保險公司一般也不主動向客戶推薦地震附加險。
巨災(zāi)保障呼之欲出
2007年，云南普洱地震給震中寧洱縣造成29億元以上的經(jīng)濟損失，其中大部分不能通過保險補償。此次汶川地震再次敲了警鐘：設(shè)立專門的地震保險產(chǎn)品或地震保險基金以及其他巨災(zāi)保險品種成為迫切之需。
業(yè)內(nèi)人士表示，國際通行做法是建立政府支持下的巨災(zāi)保險制度，合作設(shè)立地震保險基金，予以財政支持和稅收方面的優(yōu)惠，并再通過國際保險公司尋求風(fēng)險的分?jǐn)偅峭ㄟ^商業(yè)化的運作來推動地震險。而我國也可以借助國際經(jīng)驗，通過再保來分擔(dān)風(fēng)險，進而推動巨災(zāi)風(fēng)險的建立。
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日本地震險發(fā)展經(jīng)驗顯示，1995年日本神戶大地震一共摧毀了10萬棟房子，之后日本各地多次發(fā)生地震。由于房屋倒塌不僅要負擔(dān)房屋貸款，還要承擔(dān)新建房屋的費用，因此引發(fā)了居民購買地震險的浪潮，使地震險的普及率由2.9%上升到了20%。數(shù)據(jù)顯示，日本大約有855萬人購買了地震保險，占購買保險人群的17.2％，大部分非壽險公司該項保險產(chǎn)品保費收入保持雙倍增長趨勢。 | | |